Оформляя кредитную карту, заемщики в большинстве случаев надеются укладываться в льготный период и не платить проценты, но не всегда получается вовремя внести положенную денежную сумму. Банки предусмотрели на этот случай комфортный способ погашения задолженности — минимальный обязательный платеж. Таким образом заемщик сможет пользоваться деньгами банка длительное время и не испортит кредитную историю, даже если не смог оценить свои возможности.
Что такое минимальный платеж по кредитке, как его правильно рассчитать и когда нужно платить, чтобы финансовое учреждение не насчитало штраф за просрочку. Подробности — в нашей статье.
Периодичность внесения ежемесячных платежей
Под минимальным платежом понимают сумму ежемесячного обязательного взноса, позволяющего погашать задолженность по кредитной карте. Величина рассчитывается банком каждый месяц на следующий день после завершения отчетного периода. Смысл этой платы — подтверждение платежеспособности клиента.
Минимальный платеж формируется из двух составляющих и включает в себя: часть задолженности отчетного периода (как правило, это 3–10% в зависимости от условий банка) и проценты по кредиту.
Внести сумму нужно в течение 25 дней после закрытия отчетного периода. В ином случае минимальный платеж перейдет в просроченную задолженность. На нее кредитное учреждение будет начислять повышенную процентную ставку.
Если Вы укладываетесь в льготный период, успевая вернуть потраченные деньги на кредитку, использование банковских средств бесплатное. Если же задолженность погасить не удалось вовремя, банк начисляет проценты на всю сумму долга и присылает уведомление, в котором указывает дату и размер минимального обязательного платежа. Стоит только его пропустить, как начисляется неустойка за невыполнение кредитных обязательств, согласно условий кредитного договора.
Выбирая кредитку, заранее узнайте, сколько денег придется вносить, ознакомьтесь с тарифом и другими условиями по продукту.
Как узнать сумму минимального платежа
На размер обязательного минимального платежа влияет размер задолженности по кредитке в предыдущем месяце. Чем больше было потрачено денег, тем внушительнее сумму необходимо будет погасить.
Считать ежемесячный платеж каждый месяц не нужно. Банк сделает это самостоятельно и уведомит владельца за несколько дней до внесения оплаты по СМС.
Информация об обязательном платеже содержится в мобильном приложении, личном кабинете Интернет-банка, а также в E-mail, который приходит на электронную почту (если данная услуга была подключена). Как еще можно узнать сумму ежемесячного взноса? Есть еще несколько способов:
- звонок в колл-центр банка;
- запрос выписки через банкомат;
- консультация у менеджера в ближайшем отделении.
Размер ежемесячного платежа: как рассчитать
Посчитать ежемесячный платеж можно самостоятельно. Формула будет зависеть от процента минимального взноса и льготного периода.
Рассмотрим на примере использования продукта Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) кредитная карта «Универсальная». Допустим, Вы получили кредитную карту АТБ с лимитом 100 000 рублей, льготным периодом 120 дней и минимальным обязательным платежом 3%.
Например, в августе Вы совершили покупку на сумму 5 000 рублей или сняли наличные — по кредитке Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) клиент может снимать до 15 000 рублей в месяц без комиссии. До расчетного дня следующего за расходным месяцем (это 25 сентября) необходимо будет вернуть на карту минимальный платеж до указанной даты. Он составляет 3% от потраченной суммы или 150 рублей.
В сентябре Вы потратили еще 10 000 с кредитки. Это значит, что до 25 октября Вам необходимо будет внести на карту 445,5 р. Из чего формируется эта сумма? Остаток долга за август (5 000 — 150) = 4850 + 10 000 (сентябрьские расходы). От этой суммы считается 3%. Получается 14 850*3% = 445,5 р.
Внесение ежемесячного платежа
Есть три способа погашения кредитной задолженности. Рассмотрим их подробнее, чтобы понять, когда вносить платеж выгоднее:
- Полное погашение всей задолженности в льготном периоде избавляет от уплаты каких-либо процентов. Это наиболее выгодный вид использования банковского продукта.
- Второй способ погашения задолженности предполагает оплату суммы минимального платежа и процентов начисленных в случае, если вы не уложились в льготный период. Процесс может растянуться на год.
- Третий способ вернуть деньги на карту предполагает возможность погашать задолженность произвольными частями без графика. Заемщик может отдать 50%, четверть долга или закрыть полностью. Главное в этой тактике — не пропустить дату внесения минимального платежа и убедиться, что задолженности по кредиту не осталось после погашения последнего взноса.
Вносить платежи по кредитной карте рекомендуется заранее. Вы можете пополнить счет в срок, но для проведения операции в банках иногда требуется больше времени, чем рассчитывали и можно невольно допустить просрочку.
Отсрочка
Если Вы потеряли работу или столкнулись с другой сложной ситуацией (нечем платить по кредитке или нет возможности внести ежемесячный платеж), незамедлительно сообщите об этом в банк, лучше до того, как пропустите дату. Менеджер финансового учреждения увидит, что заемщик добросовестный, а сложности временные. Он сможет согласовать новые условия выплат, подскажет, как законно отсрочить платеж, и окажет другую помощь.
Не игнорируйте звонки из банка. Менеджер может предложить реструктурировать долг по кредитной карте, тем самым дав отсрочку платежа, пересмотрев график.
Просрочка
Внимательно читайте кредитный договор. Подписывая документ, Вы принимаете на себя обязательства. Одно из важнейших — внесение минимальной ежемесячной платы в установленный срок.
Не пропускайте обязательные платежи, чтобы вовремя обновить льготный период и продолжить пользоваться средствами банка бесплатно. Просрочка минимального взноса — сигнал о том, что заемщик возможно ненадежен. Если просрочить обязательный платеж по кредитке, банк начислит неустойку за каждый день просрочки и неустойку и отменит льготный период. Сведения о том, что платеж просрочен попадают в Бюро кредитных историй.
Клиенту необходимо вносить обязательные платежи даже в случае, если льготный период еще не завершился. Иначе банк может заблокировать остаток льготного лимита до полного погашения задолженности.