Кредитная карта — удобный инструмент, позволяющий получить у банка денежные средства для совершения покупок и оплаты услуг. Продукт обладает рядом преимуществ в сравнении с дебетовой картой или нецелевым потребительским кредитом, однако эмитент налагает ряд условий на его использование. Прежде чем заказать кредитку, рекомендуем изучить плюсы и минусы платежного средства. В статье мы приведем основные достоинства и недостатки использования кредитных карт и расскажем, с каким продуктом пользователь сможет получать выгоду.
Плюсы кредитных карт
Кредитные карты популярны у населения благодаря доступности, разнообразию предложений и большому набору полезных опций. Являясь своего рода финансовыми подушками безопасности, они обладают рядом других преимуществ.
Кредитный лимит
Один из основных плюсов кредиток — сумма денежных средств, которую банк предоставляет клиенту в пользование. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и зависит от величины дохода и кредитной истории (КИ) конкретного человека. Расходовать заемные деньги можно для безналичной оплаты услуг и совершения покупок, в том числе и в Интернете.
Грейс-период
Срок, в который использование заемных денег бесплатно, если вы их вовремя вернули на банковскую карту. У большинства кредитных карт он составляет в среднем 50–60 дней. Отдельные банки предлагают более выгодные условия, например, у АТБ срок льготного периода — до 120 дней.
Оперативное и удобное оформление
Большинство банков позволяет подать заявление на оформление кредитной карты онлайн на сайте или в мобильном приложении. Как правило, заполнение анкеты занимает несколько минут, а предварительное одобрение приходит в тот же день по СМС или на указанный адрес электронной почты.
Получение без подтверждения дохода и поручителей
Для получения кредитной карты не нужно подтверждать доходы и искать поручителя. В отличие от потребительского займа, оформление происходит по паспорту, без необходимости предоставлять какие-либо дополнительные справки.
Система кэшбэка
Владельцам кредитных карт предлагают бонусы, акции и другие программы лояльности. Наиболее популярная — кэшбэк, позволяющая возвращать часть израсходованных средств в виде баллов или денег.
К плюсам кредитки можно также отнести такие преимущества, как высокая скорость расчета и отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги. В то же время, если наличка потребовалась, ряд банков позволяют снять необходимую сумму кэша без комиссии и активации кредита. Для продукта нередко устанавливается ежемесячный лимит.
Минусы кредитных карт
У использования кредитной карты имеются и недостатки. Рассмотрим основные минусы, о которых нужно знать владельцу.
Высокие процентные ставки
Процентные ставки по кредиткам выше, чем по потребкредитам. Разница может составлять до 20% и более в зависимости от банка-эмитента. Процент начисляется на сумму задолженности.
Штрафы
За нарушение правил использования и сроков погашения установлены высокие процентные ставки и штрафы. Так, если не погасить весомый долг до окончания грейс-периода, возможно столкнуться с большой переплатой по процентам.
Требуется подтверждение дохода
Для оформления большого кредитного лимита клиенту необходимо подтвердить доходы и платежеспособность.
Ограничения на операции с наличными
Отдельные банки не позволяют снимать наличные деньги с кредитной карты или ограничивают сумму для обналичивания.
Обязательный платеж
На кредитку необходимо ежемесячно вносить обязательный платеж до определенного числа (как правило, 10% от общей задолженности) на конец отчетного периода. Точная сумма зависит от условий подписанного договора. Если не внести минимальный платеж вовремя, банк начислит комиссию и проценты по кредиту.
Психологический фактор
В отличие от дебетовой карты владелец кредитки использует заемные средства, которые потом придется возвращать. Важно соотносить собственные финансовые возможности с запланированными расходами. Привычка тратить больше, чем зарабатываете, вносить платежи с опозданием ведет к риску накопить большой долг.
К числу минусов относится и тот факт, что банк может взимать плату за выпуск и годовое обслуживание кредитки.
Преимущества кредитной карты АТБ
Кредитные карты банков отличаются условиями. Рассмотрим особенности платежного средства на примере кредитки «Универсальная». Продукт Азиатско-Тихоокеанского банка сочетает в себе ряд полезных и приятных опций:
- Кредитный лимит до 500 000 р.
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты в течение всего периода пользования.
- Грейс-период (время беспроцентного погашения долга) до 120 дней. Его действие распространяется как на использование карты, так и на снятие наличных.
- Бесплатное снятие наличных в размере до 50 000 руб. в первые 15 дней, далее до 15 000 руб. ежемесячно.
- Выгодный кэшбэк — до 5% на все покупки.
- Предварительное одобрение — через несколько минут после подачи заявления онлайн; оформление, подписание договора и получение пластиковой карты в отделении банка - в день обращения.
Кредитная карта «Универсальная» от АТБ неоднократно занимала лидирующие позиции в рейтингах Банки.ру, Выберу.ру и других порталов. Продукт отмечен премией Bankiros Awards (специальная награда за качество клиентского сервиса).
Подводим итоги
Как мы успели убедиться, у кредиток есть плюсы и минусы. Так, кредитную карту проще оформить, чем потребительский кредит наличными, но одобренная сумма на пластике, как правило, будет меньше. Кредитная карта обладает грейс-периодом, но процентная ставка по продукту выше, чем у нецелевого потребкредита. Инструмент позволяет срочно совершить нужную покупку или оплатить услугу, не дожидаясь дня зарплаты, но требует внимательного отношения к погашению долга. Оформлять кредитную карту стоит в том случае, если уверены, что плюсы перевешивают, и вы сможете пользоваться ей с выгодой.
Изучите подробнее условия по кредитной карте «Универсальная» и закажите платежный инструмент, чтобы всегда иметь под рукой нужную сумму денег.