В наших статьях мы много рассказываем, как мошенники вымогают деньги у доверчивых граждан, играя на любопытстве, лени и жадности. Эти же пороки гонят людей в финансовые пирамиды.
Схема финансовой пирамиды не меняется – это всё такая же система получения дохода за счёт постоянного увеличения участников. Доход каждого уровня пирамиды строится на привлечении средств последующего уровня.
Меняются способы привлечения. Если раньше нужно было потратить средства на агрессивную рекламу, привлечь тысячу человек, первой половине выплатить доход за счёт второй половины, а дальше слухи и реклама делают своё дело, то теперь таких затрат нет, как и выплат. Достаточно указать в рекламе доход в 50% ежемесячно, написав, что он формируется от «вложений в перспективный высококачественный актив, связанный с инвестициями в IT-стартап, аналогов которому нет и никогда не будет».
Организаторы пирамид обманывают граждан, рассказывая сказки о несуществующих источниках дохода. Раньше в качестве дохода выступали сделки с недвижимостью, операции с валютными инструментами и часто говорили об использовании искусственного интеллекта для торговли на бирже. Теперь завлекают вложением в криптовалюту. И, конечно, в рекламе гарантируют доходность.
По информации Банка России, количество финансовых пирамид за последние годы увеличилось в несколько раз. 80% из них действуют онлайн, эксплуатируя удобство технологий. Удобно же, никуда не ходя, ничего не подписывая, стать инвестором, просто кликнуть ссылку и перевести деньги из мобильного приложения.
То, что такой перевод идёт только в один конец, граждане задумываются, когда пирамида лопается, и спросить уже не с кого. Неизвестно, куда ушли средства. Например, так называемые «хайп-проекты» в Telegram, когда через Telegram-бот рассылаются ссылки для перевода средств в неизвестном направлении: у таких проектов нет сайтов, нет организационно-правовой формы – нет ничего, кроме рекламы и Telegram-канала. Найти организатора невозможно.
Обычно, финансовая пирамида позиционирует себя, как инвестиционная компания, но возможны варианты. Например, иногда они появляются на сайтах бесплатных объявлений с объявлением о привлечении средств физических лиц в качестве займов юридическому лицу, или рекламируют услуги обучения трейдерскому ремеслу, предлагая в качестве бонуса совместные инвестиции в непонятные продукты. Как правило, в криптовалюту.
Если раньше, финансовые пирамиды могли существовать долго, причём в целях рекламы действительно кто-то из первых привлечённых мог получить один раз обещанный доход, то теперь этого нет. Организаторы собирают деньги за месяц, и открывают новый проект, куда граждане опять несут деньги.
Почему так происходит?
С 70-х годов 20 века начинается время эмоций: фиксируется рост субъективно-эмоциональной оценки реальности. Произошла замена медленных и рациональных рассуждений на эмоциональные и быстрые, необдуманные. Мы живём в мире визуального контента – люди больше доверяют красивым картинкам, чем сухим цифрам. Добавим лидеров мнений – всевозможных блогеров, кумиров в популярных соцсетях. Кто задумывается, что мнение таких лидеров, озвученное или напечатанное в соцсети, часто является рекламой?
В последнее время часто такими лидерами рекламируются инвестиционные игры. Иначе – «игры с заработком». Это тоже финансовые пирамиды.
О подобных играх в основном статьи рекламного характера. Например, «Игры, которыми пользуюсь сам. Каждая из них приносит мне доход, уже сбился со счета, сумма с множеством нулей. Боялся, что ничего не получится, но оказывается, что есть игры, способные обеспечить средствами».
Суть игры простая. Вы покупаете персонажа, который добывает в игре деньги: ловит и продает рыбу, добывает алмазы, убирает город и так далее. Игровые деньги можно конвертировать в реальные. За чей счёт банкет? Источник один – новые игроки, платящие за своих персонажей. Больше привлекаемых игроков – больше поступлений средств. Если игра не будет рекламироваться, приход денег остановится.
Основные признаки пирамид
- Доходность выше рынка. В рекламе до сих пор указывается сумасшедшая доходность. Поверьте, на рынке не существует безрисковых инструментов с доходностью, значительно превышающей банковские вклады. Грубо говоря, если средняя ставка по вкладам составляет 10%, то предложение с гарантией доходности 20% должно быть обосновано. Тем более должны насторожить сообщения с цифрами «до 1000%».
- Активная реклама с гарантией доходности. В рекламе гарантируется приличный доход. При этом схема его формирования абсолютно непонятна. Про риски либо не упоминается, либо заявляется об их отсутствии. Понятно, что это обман: инвестиции всегда сопровождаются рисками, и об этом инвестора обязаны предупредить. Гарантировать инвестиционный доход невозможно, да и нельзя.
- Нет подтверждения. Никаких финансовых документов вам не предоставят. Только презентации, видеоролики и отчёты. Вся прибыль успешной организации должна быть легальна и отражена в отчетности.
- Виртуальная организация. Сайт либо есть, но состоит из рекламных текстов, либо его нет. Или есть только Telegram-канал. Информации о юридическом лице-организаторе – нет, как и нет и документов, отчетности. Если отсутствует идентификация и нет никаких данных о том, кто или что с той стороны будет распоряжаться вашими средствами, то вложение денег представляется опасной затеей.
Как уберечься от финансовых пирамид?
Прежде, чем вкладывать свои средства, найдите информацию об организации. В том числе на сайте ФНС, в реестре юридических лиц, и на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию». Принимать решение нужно по результатам.
Кстати, Банк России ведёт и перечень финансовых пирамид. На сайте есть раздел «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке».
Изучите инвестиционное предложение.
- Если там есть гарантия большого дохода – это сомнительно.
- Если там есть информация о том, что все средства застрахованы и риск минимальный, – это сомнительно.
- Если там указан доход, существенно превышающий средний доход по рынку, – это сомнительно.
- Если вы не можете получить информацию о происхождении дохода, или она не содержит внятных аргументов без подтверждающих документов (например, «получить больший доход нам позволяет использование искусственного интеллекта» или «наш доход обусловлен использование нейросетей»), – это сомнительно.
- Если компания не может предоставить отчетность – это сомнительно.
- Если вы не можете найти позитивные отклики об этой организации или о лицах, представляющих её, – это сомнительно.
Что делать, если вы пострадали от финансовой пирамиды?
Обратитесь в Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Вам помогут составить претензию, собрать необходимые документы и подскажут, куда, в каком порядке обращаться.
В некоторых случаях, вкладчиком пирамид возможна выплата компенсаций в размере до 35 000 рублей. Условия выплат можно посмотреть на сайте Фонда.
Не пользуйтесь сомнительными предложениями от непонятных юристов типа «помогу вернуть деньги». Пользы это не принесёт.
Инвестиции – это удобный и безопасный, при серьезном подходе, финансовый инструмент. Сохранить ваши средства поможет внимательное отношение к объекту инвестиций, изучение его и предлагаемого им продукта.
И, как всегда, наш универсальный совет – не торопитесь. Относитесь серьезнее к вашим финансам.
