Наверняка Вы слышали о программе «Дальневосточная ипотека». Что это значит, и в чем ее суть. В статье расскажем, где и на каких условиях дают льготный кредит на жилье до 2% годовых, на что его разрешено потратить и кто может рассчитывать на государственную поддержку по проекту.
Сущность дальневосточной ипотеки
Программа господдержки «Дальневосточная ипотека» была запущена в РФ в 2019 году. Ее суть в предоставлении ипотечных кредитов под ставку до 2 процентов годовых на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Целью служит улучшение жилищных условий в регионе, мотивация людей к внутренней трудовой миграции, а также поддержка локального рынка строительства. Ранее программа была ограничена 31 декабря 2024 г., но в начале сентября президент России поручил продлить ее до 2030 г. За три года работы проекта условия проживания улучшили почти 50 000 семей.
Программа позволяет заемщикам оформить ипотеку на приобретение или строительство жилого помещения в ДФО по ставке до 2% годовых. Недополученную прибыль банкам компенсирует государство.
Условия программы
Перед тем как подать заявку на получение дальневосточной ипотеки, рекомендуем ознакомиться с условиями программы и ограничениями:
- Процентная ставка не превышает 2%, может быть и ниже — решение принимают сами банки.
- Максимальная сумма ипотечного кредита — 6 000 000 рублей. Минимальное значение определяется непосредственно банком. Например, в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО) оно составляет 500 000 р.
- Срок оформления дальневосточной ипотеки — от 36 до 240 месяцев (20 лет). Предложения с более высокой ставкой обычно рассчитаны на период до 30 лет.
- Первоначальный взнос определен в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. В качестве первого вклада либо его части можно использовать средства маткапитала.
Программа не предусматривает рефинансирования. Человек также не вправе оформить на себя дальневосточную ипотеку, если он уже был созаемщиком или поручителем по другому такому же кредиту. Воспользоваться госпрограммой можно один раз.
Где можно купить жилье
Безусловно, потенциальных заемщиков интересует вопрос, где можно купить жилье по Дальневосточной ипотеке. Мера господдержки действует в 11 субъектах ДФО. Приобрести квартиру или другую жилую недвижимость можно в городах регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ. Это Забайкальский, Камчатский, Приморский и Хабаровский края; Амурская, Магаданская, Еврейская, Сахалинская области; Якутия, Бурятия и Чукотский автономный округ.
Требования к заемщику
Не каждый заемщик сможет взять льготный кредит на улучшение жилищных условий. Под требования к получению «Дальневосточной ипотеки» попадают:
- Молодые семьи, в которых возраст супругов на дату заключения договора не достиг 36 полных лет.
- Родители не достигшие 36 лет, не состоящие в браке, с ребенком до 19 лет.
- Граждане, участвующие в программе «Дальневосточный гектар».
- Учителя и врачи со стажем работы от 5 лет по профилю в ДФО (на дату заключения договора).
- Участники программ регионов Российской Федерации по повышению мобильности трудовых ресурсов, приехавшие работать на Дальний Восток.
Для последних трех категорий граждан из приведенного списка нет ограничений по возрасту и семейному положению. По условиям программы заемщику необязательно проживать на территории ДФО. Но, если на момент покупки Вы не имели специальной прописки в Дальневосточном федеральном округе, нужно будет зарегистрироваться по новому адресу. На это отводится 270 дней с даты госрегистрации права собственности. Регистрация должна действовать не менее 5 лет. В ином случае банк может пересмотреть условия предоставления кредита.
Документы для оформления
Для оформления дальневосточной ипотеки нужно предоставить определенный финансовым учреждением список документов. Как правило, в него входят:
- паспорт с пропиской гражданина РФ;
- СНИЛС;
- трудовая книжка и документы, подтверждающие доходы;
- трудовой договор для заемщиков, переехавших на работу в рамках программ, направленных на рост показателя мобильности рабочих ресурсов ДФО;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- свидетельство о рождении детей;
- документы, относящиеся к праву на недвижимость;
- разрешение на строительство (если речь идет о приобретении земельного участка).
Список документов нужно уточнять в каждом банке отдельно.
Какое жилье подходит
Не каждое жилье подходит под действие льготной программы. Субъект обязательно должен находиться на территории региона ДФО. Вот какие требования предъявляются к объекту, который можно купить в рамках дальневосточной ипотеки:
- Квартира от застройщика по договорам доверительного управления или купли-продажи в строящемся или сданном доме. Причем, продавцом может быть только юридическое лицо.
- Квартира или дом на «вторичке» в сельской местности или на территории моногорода, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также в Магаданской области и Чукотском АО. В этом случае закон позволяет приобрести жилье у физлица.
- Коттедж или участок под индивидуальную жилищную застройку или приусадебное хозяйство.
Недвижимость становится залогом. Банк может потребовать допобеспечение.
Российские банки вправе предъявлять собственные требования к возрасту, стажу, доходу заемщиков. Допускается также снижение ставки по ипотечному кредиту.
Например, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) предлагает взять Дальневосточную ипотеку для покупки жилья в ДФО на следующих условиях:
- Процентная ставка 1,5% на весь период кредитования.
- Право на использование средств маткапитала в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения.
- Возможность подать заявку дистанционно и получить предварительное одобрение в день заполнения анкеты.
Оформление дальневосточной ипотеки не отличается от получения любого другого кредита на улучшение жилищных условий. Например, заемщики могут вернуть налоговый вычет.
Подробную информацию о программе в конкретном банке можно получить на сайте финансового учреждения или в его отделениях у менеджеров.