Как и где купить золото: инвестиции для физического лица

Различают несколько видов инвестирования в золото — покупка золотых слитков и монет; вложение денег на обезличенный металлический счет; приобретение акций золотодобывающих компаний и фьючерсов и др. У каждого из вариантов есть свои особенности. Рассмотрим наиболее популярные способы инвестиций в золото, остановившись на плюсах и минусах.

Первое, что приходит на ум, когда заходит речь об инвестициях в драгметаллы, — золотые слитки. Физическое лицо может купить их несколькими способами: в банках, специализированных магазинах, а также у частных владельцев. Последнее рискованно, поскольку можно столкнуться с неподлинным металлом. Для проведения экспертизы придется привлечь экспертов и оплатить их услуги.

В банках предлагают слитки, подлинность которых подтверждена сертификатом. Они различаются по весу (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамм) и находятся в хорошем состоянии.

Среди плюсов инвестиций в золотые слитки: получение физического золота, которое можно хранить дома или в банковской ячейке, периодически любоваться или подарить кому-нибудь.

Среди минусов отметим следующие:

• Проблема хранения золотого слитка. Вероятнее всего придется завести сейф дома или оплачивать аренду банковской сейфовой ячейки.
• Сохранность — стоимость слитка снижается даже от единственной царапинки, а в случае существенных повреждений продать его удастся только в ломбарде по цене лома.

До недавнего времени также была необходимость заплатить НДС 20% с покупки золотого слитка. Действие нормы было отменено с 1 марта 2022 года.

Чтобы купить золотой слиток, нужно иметь паспорт и деньги. Порог вхождения невысок. Например, в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО) приобрести мерный золотой слиток весом 1 г, изготовленный на российском заводе в соответствии с действующими в РФ государственными и отраслевыми стандартами, на 30.09.2022 можно по цене 3 260 рублей.

Наравне со слитками клиент может приобрести золотые монеты. Их можно купить в банках, магазинах для нумизматов, на аукционах, у коллекционеров.

К плюсам монеты относится то, что она является осязаемой, эстетично выглядит, может служить хорошим подарком. Этот вид инвестиций отличает то, что отдельные золотые монеты имеют нумизматическую ценность.

Минус золотых монет — большая разница между ценой покупки и продажи. Актив требует бережного хранения — царапины и другие повреждения снижают его ценность для коллекционеров. На доход от инвестиций, по мнению экспертов, можно рассчитывать только через 5–10 лет. Редкие монеты ценятся дороже, а в среднем цена золотых монет зависит от цены золота на бирже.

Банковские счета в драгоценных металлах представляют собой банковские вклады, валютой которых выступает золото в граммах без указания индивидуальных признаков. Это значит, что величина счета и его доходность привязаны к курсу драгметалла. Счет может быть срочным или до востребования. При открытии депозита помимо золота можно выбрать и другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий.

Перед тем, как открыть Счёт, рекомендуем узнать его плюсы и минусы. В числе преимуществ отметим:

• Не нужно платить НДС за операции.
• Более высокая ликвидность по сравнению с монетами и слитками золота.
• Порог входа — от одного грамма.
• Прибыль со счета не облагается НДФЛ, если металл пролежал на счете от 3 лет или не превышает 250 тысяч рублей в год.

У Счета есть и свои минусы. К ним относятся следующие:

• Депозит не обеспечен физическим золотом. Закрывая счет, Вы получаете деньги.
• Вклады не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
• При падении цен на золото, вы рискуете получить убыток.

Также стоит учитывать, что цена покупки и продажи золота через банковский счет в драгоценных металлах может иметь значительную разницу не в пользу клиента.

Один из наиболее безопасных и простых вариантов инвестирования в драгметалл — покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Суть размещения средств следующая — управляющая компания создает ПИФ и общий инвестпортфель, в который входят облигации, акции, золото, валюта и другие активы. Эксперты совершают сделки на бирже, от которых частные владельцы долей в ПИФе получают доход.

Еще один способ вложения в золото — покупка на бирже акций золотодобывающих компаний. Стоимость драгметалла — основной фактор, влияющий на цену бумаг.

В числе плюсов такого способа инвестирования можно назвать доступность акций российских компаний к покупке на Московской бирже. Бумаги достаточно высоколиквидные, а из издержек — только комиссия брокера.

Из минусов отметим риск того, что акции могут быть переоценены, например, из-за высокой долговой нагрузки. Котировкам в этом случае не поможет даже рост цен на золото.

Как правило, цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена растут. Инвесторы надеются с помощью указанного драгметалла сохранить свои вложения. Цены на драгметаллы ежедневно устанавливаются Центробанком РФ и зависят от актуальной ставки ЦБ, курса доллара США и др.

На цену влияют прогнозы аналитиков, ожидания инвесторов, события, происходящие на политической и экономической арене. Как правило, золото в кризисные моменты набирает в цене. Например, в 2020 году из-за вызванного пандемией коронавируса падения мировых рынков, сокращения производства и др., золото подорожало на 40 процентов.

Золото используется для диверсификации инвестиционного портфеля и защиты сбережений при различных ситуациях в экономике. Если речь идет о физическом драгметалле, его рекомендуют держать не более 50% инвестпортфеля. Это связано с издержками на хранение, налогами.

Начинающему инвестору эксперты рекомендуют вложить деньги в один из паевых инвестиционных фондов, ориентированных на драгоценные металлы.

В случае открытия счета лучше рассчитывать на долгосрочную перспективу — не ранее, чем через 3 года.

Открыть обезличенный металлический счет можно в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО). Для этого нужно:

• Выбрать металл (золото, серебро, платина или палладий).
• Обратиться в отделение банка с паспортом гражданина РФ.
• Купить золото. Чтобы получить доход, необходимо продавать драгоценный металл по более высокому курсу, чем при покупке.

Кроме того, в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО) можно приобрести слитки золота и  инвестиционные монеты.