Москва
связаться с нами
8-800-100-1-321 Бесплатный звонок по России
+7(4162) 222 333 Для звонков из-за рубежа
8-800-100-1-321 Бесплатный звонок по России
+7(4162) 222-333 Для звонков из-за рубежа
ГлавнаяПолучить деньгиИпотекаВсе об ипотеке в АТБ
ГлавнаяПолучить деньгиИпотекаВсе об ипотеке в АТБ

Все об ипотеке в АТБ

Если вы решили купить квартиру, дом или комнату, но у вас не хватает денег, самый удобный и простой способ – воспользоваться ипотекой.
Ипотека – это залог недвижимого имущества

То есть, ипотечный кредит можно взять не только для приобретения недвижимости, но и для других целей, хотя, чаще всего об ипотеке говорят именно в контексте покупки жилья (квартиры, доли, комнаты, дома).

Ставки по ипотеке гораздо ниже и выгоднее, чем по другим кредитам (например, потребительским). К тому же, сегодня существуют государственные программы, помогающие взять ипотечный кредит по ставке еще ниже рыночных ставок!

Ипотека означает, что недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит. Таким образом банк является залогодержателем. При этом факт того, что недвижимость передана в залог банку, ни коим образом не ограничивает Вас в привычном её использовании. Вы как и ранее являетесь собственником квартиры и продолжаете, к примеру, проживать в ней. Если по каким-то причинам вы не сможете гасить кредит, то банк вправе продать недвижимость, находящуюся в залоге, чтобы вернуть себе вложенные средства.

Кстати, залогодателем можете быть не только вы, но и третье лицо – например, ваш родственник, который предоставляет свое жилье под залог.

Как взять ипотеку?

На первом этапе вам важно понять, какую недвижимость вы хотите, и какими средствами располагаете для первоначального взноса. Так вы определите, сколько денег вам нужно взять в кредит. Важный момент – это здраво оценить ваши возможности по возврату кредита, решить, какую сумму вы сможете отдавать каждый месяц за ипотеку (соотношение ежемесячного платежа и вашего дохода должно быть таким, чтобы вы могли по-прежнему обеспечить себя всем необходимым)

При выборе программы кредитования ориентируйтесь на:
  • Условия кредита (процентная ставка, срок кредита, и др.).
  • Требования к заемщикам (в зависимости от выбранной программы можно получить кредит по одному документу или подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и т.д.).
Подаете заявку на ипотечный кредит, предоставляя необходимый пакет документов. На этом этапе банк оценивает вашу платежеспособность и выносит решение, готов ли он выдать вам кредит.

После получения одобрения банка вам необходимо выбрать объект недвижимости, который будет соответствовать определенным требованиям, установленным банком. По нему также необходимо будет предоставить пакет документов. Банку важно убедиться, что недвижимость не находится в аварийном состоянии, не имеет незаконных перепланировок, ценится на рынке, и что ее можно будет легко продать, в том случае, если вы не сможете вернуть кредит, а также иные требования.

Получив положительное решение по недвижимости, Банк начинает подготовку к ипотечной сделке. Помните о том, что на сделке Вы будете подписывать кредитную документацию, а именно кредитный договор, закладную, договор залога и др., а также договор страхования и договор приобретения недвижимости.

В кредитной документации обязательно прописываются обязанности должника и кредитора, сумма кредита, срок и порядок возврата кредита, процентная ставка, а также расписывается график платежей.

Комплект документов подписанный на сделке, включающий договор приобретения недвижимости, вместе с кредитной документацией нужно обязательно зарегистрировать в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними. Данное государственное учреждение осуществит регистрацию перехода прав собственности от продавца на Вас, а также зарегистрирует ипотеку в пользу банка.

После регистрации перехода права собственности продавец получает доступ к причитающимся ему средствам, а вы становитесь владельцем недвижимости приобретенной на кредитные средства. Теперь ваша обязанность – вернуть банку кредит в срок, установленный договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Ипотечным клиентам АТБ

Вносить платежи для погашения кредита АТБ вы можете разными способами:

  • Через кассу Банка.
  • Через терминал Банка.
  • Переводить деньги со счета в другом банке.
  • Через почтовое отделение.
  • С помощью интернет-банка «АТБ-Онлайн».
  • Вы можете написать заявление в бухгалтерии, чтобы ежемесячно часть вашей зарплаты переводили на погашение долга.
  • На основании длительного поручения для ежемесячного перевода средств в уплату кредита.
  • Через банкоматы партнеров Банка.

Вы можете досрочно погасить кредит без штрафов или комиссий. Для этого вам нужно написать уведомление о полном либо частичном досрочном погашении за 30 дней до предполагаемой даты погашения и указать каким образом необходимо осуществить погашение:

  • с уменьшением срока кредита
  • с уменьшением ежемесячного платежа

Обратите внимание, что недостаточно просто положить на счет большую сумму, важно письменно уведомить банк о досрочном погашении. В противном случае, сумма будет постепенно списываться как ежемесячный платеж.

После оформления кредита, вы можете досрочно погасить его, используя средства материнского капитала. Для этого вам необходимо иметь сертификат на материнский (семейный) капитал и предоставить в банк справку из Пенсионного фонда о размере материнского капитала.

Покупая жилье в ипотеку, вы имеете право получить налоговый вычет. Это 13% от стоимости жилья (но не более 260 тысяч рублей), и 13% вычeт c pacxoдoв нa yплaтy пpoцeнтoв пo ипoтeкe, (но не более 390 тысяч рублей). Чтобы оформить налоговый вычет, вам нужно собрать необходимые документы, оформить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и сдать все документы в налоговую инспекцию. Для оформления вычета по ипотечным процентам также понадобится справка из банка о фактически выплаченных процентах.

Если вы полностью погасили кредит на недвижимость (выплатили сумму основного долга, проценты, штрафы и пени за просрочку – если они были), то вам необходимо снять обременение с квартиры, которая пока еще находится в залоге у Банка. Только сняв обременение, вы сможете беспрепятственно распоряжаться недвижимостью.

Снять обременение можно в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, подав соответствующее заявление и необходимые документы. Банк также подготовит соответствующие документы (справка об отсутствии задолженности, уведомление о прекращении залога и др.).