Закрытие ипотеки — значимое событие для заемщика, но на внесении последнего платежа дело не заканчивается. После оплаты надо выполнить важное заключительное действие — снять обременение с недвижимости и стать полноправным собственником.
Внесение последнего платежа
Ипотечный кредит закрывается полностью после внесения последнего платежа по графику или по итогу досрочного погашения задолженности. В любом из случаев заемщику необходимо предварительно обратиться в банк и уточнить сумму, которую нужно внести на счет для полного закрытия ссуды:
- Если ипотека погашалась по графику, последний платеж может немного отличаться от предыдущих, быть больше или меньше. Плюс не исключено, что клиент совершал небольшие просрочки, и есть пени, которые также нужно погасить.
- При полном досрочном погашении происходит перерасчет процентов. Заемщику нужно предварительно подать в банк заявление и получить информацию о размере остаточного долга, его он и вносит на счет. Проценты за неиспользованный период списываются.
Далее нужно убедиться, что последний платеж прошел и был списан в счет погашения долга. Информацию можно увидеть в банкинге, узнать в офисе или по телефону горячей линии. Если все прошло успешно, можно начинать процесс снятия обременения с заложенной недвижимости.
Получение документов от банка
Следующий шаг — необходимо посетить офис финансовой организации и запросить документы по закрытой ипотеке. Вам должны выдать пакет документации для передачи его в Росреестр. Какие документы в него входят:
- справка о том, что обязательства заемщика по ипотечному кредиту выполнены, долг закрыт;
- кредитный договор;
- оплаченная госпошлина;
- закладная с отметкой о выполнении обязательства (если она предусмотрена условиями банка-кредитора);
- паспорт собственника (ов).
Если это предусмотрено условиями банка-кредитора, составляется закладная — ценная бумага, подтверждающая право банка на залог. Она составляется при заключении кредитного договора и хранится в банке. По итогу полной выплаты ссуды банк сам запрашивает в своем архиве закладную и составляет уведомление о прекращении залога.
Менеджеры финансового учреждения прекрасно знают, какой пакет документов необходим Росреестру для снятия обременения. Так, Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) сам подготовит нужные документы и передаст их залогодателю, расскажет о дальнейших действиях. В итоге клиенту не нужно бегать со справками, он получает комплект и может сразу обращаться в Росреестр/МФЦ.
Снятие обременения
После полного погашения ипотеки и получения от банка нужных документов гражданин обращается в Росреестр или в МФЦ по месту прописки либо проживания. Предварительно можно записаться на прием через Госуслуги или взять талон в МФЦ, тогда не нужно будет стоять в очередях.
Передаете пакет документов, составляете на месте заявление о снятии обременения с недвижимости. В течение 3 рабочих дней совершается юридическая проверка. Если все в порядке, происходит снятие обременения.
Одновременно с этим создается новая выписка из ЕГРН, в которой уже не будет отметки о залоге в силу ипотеки. Также информацию о снятии ограничения можно проверить на сайте Росреестра по кадастровому номеру.
Дальше разрешено проводить любые операции с недвижимостью: продавать ее, дарить, завещать. Согласие банка на действия больше не требуются.
Возврат страховки
Вернуть деньги, внесенные за услуги страховой компании за страхование, можно только тогда, когда речь идет о досрочном погашении ипотечного кредита, а также, если стоимость полиса была оплачена заранее (обычно покупается на 1 год).
В этом случае после закрытия ипотеки заемщику необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат страховки. Вернуть можно не всю сумму, а только часть за неиспользованный период. Например, вы заплатили за год, а пользовались страховкой только 7 месяцев, по итогу перерасчета вам вернут деньги за 5 месяцев.
Если же ипотека закрыта в положенный срок по графику, оформить возврат страховки не получится, так как услуга считается оказанной — весь период недвижимость находилась под защитой.
Это касается всех страховок, которые сопровождали ипотеку. Если услуга оплачена заранее, а ссуда закрывается досрочно, можно обращаться за возвратом.
Если при оформлении использовался материнский капитал
Если при оформлении ипотечного кредита использовались средства материнского капитала, то при заключении договора составлялось обязательство о выделении долей детям после полной оплаты ссуды.
Это важно знать и не забывать. Несоблюдение обязательства ведет к уголовной ответственности за мошенничество. Поэтому после погашения ипотеки в течение полугода после снятия обременения родители обязаны обратиться в МФЦ и выделить доли детям.