Депозиты для бизнеса — в чем выгода компаний и ИП

Бизнес может перевести свои временно свободные деньги в банк и получать проценты за их размещение даже на день. Так удобно хранить резервы или аккумулировать средства на крупный проект.

Депозиты для юрлиц и ИП принимаются условиях, отличных от вкладов частных лиц: ставки индивидуальны, сроки меньше, суммы больше. Рассказываем о том, как бизнесу использовать корпоративные вклады и чего от них ожидать.

Зачем бизнесу депозиты

На банковских счетах компаний находятся оборотные средства, полученные от клиентов. Эти деньги направляют на ведение деятельности — зарплату, закупки, аренду, рекламу. При стабильном денежном потоке можно планировать платежи так, чтобы не возникало кассовых разрывов и денег хватало на все. 

Так, можно распланировать календарь платежей на месяц вперед и точно понимать, какие суммы и когда понадобятся. Например, вы ждете поставки материалов через три дня, зарплату заплатите через неделю, а за аренду офиса нужно отдать только через 10 дней. Вложить эти средства в бизнес и ждать, пока они вернутся — рискованно, особенно, если скорость оборачиваемости невысокая. Чтобы средства не лежали без дела можно переводить их на депозит и получать доход даже за эти несколько дней и недель размещения. Делать это удастся онлайн — через интернет-банкинг, что экономит время.

Гарантированный доход. При открытии депозита компания может рассчитывать на выплату фиксированной суммы — процентного дохода. Это помогает увеличивать свой капитал, не рискуя средствами с уверенностью, что определенная сумма вернется на счет. Эффект достигается за счет величины оборотных средств — можно распоряжаться так не только прибылью компании, но и всей ее выручкой.

Создание резервов. Если компания хочет избежать проблем в расчетах с контрагентами, обезопасить себя от штрафных санкций и подстраховаться от разных ЧП, она создает резервы. Деньги просто отложены «на всякий случай», но их можно разместить на депозитах, чтобы не оставались полностью заморожены, а позволяли получать небольшой доход.

Формирование целевого капитала. Удобно хранить на отдельном депозитном счете средства, которые планируется использовать на конкретные цели: покупку активов, модернизацию производства, выплаты акционерам. Нужную сумму можно сформировать постепенно, не возвращая ее в оборот, чтобы к определенной дате совершить важные платежи без задержек. 

Какие условия у корпоративных вкладов

Размер депозита. Некоторые банки устанавливают ограничение по минимальной сумме такого депозита для юрлиц в 100 000 — 500 000 р. Хотя банк АТБ принимает суммы от 1 рубля — разместить можно любую свободную сумму.

Зато максимальный размер зачастую не ограничен — с банком можно обсудить размещение депозита любого размера. Банк АТБ в индивидуальном порядке рассмотрит вклады более 1 млрд рублей, а в пределах этой суммы можно спокойно открыть депозит без особого согласования.

Срок размещения. Депозиты юрлиц и ИП банки принимают на срок от 1 дня до 3 лет. Все зависит от условий конкретных тарифов — иногда это может быть срок от 30–90 дней.

Процентная ставка. Банки не размещают в открытом доступе ставки по депозитам для бизнеса. Узнать, сколько принесет вам размещение средств, можно только в индивидуальном порядке. Чтобы сообщить клиенту ставку, представитель банка должен уточнить сумму и срок размещения, а еще подобрать подходящие условия. Так, депозит с возможностью снятия средств в любое время будет иметь меньшую доходность, чем тот, откуда раньше времени нельзя вывести средства.

Банк АТБ предлагает три вида депозитов для бизнеса с разными условиями:

• «Классический» — любая сумма в рублях, долларах, евро и китайских юанях. В рублях — на срок от 1 дня, в иностранной валюте — от 1 месяца и до 3 лет. Подходит для сохранения средств на определенный срок, так как не предусматривает пополнения или частичного снятия.
• «Пополняемый» — любая сумма в рублях на срок от 3 месяцев до 2 лет. Используют для целевых накоплений, чтобы дополнительными взносами собрать необходимую сумму к нужному сроку. 
• «Оперативный» — неограниченные суммы в рублях с размещением на 3–24 месяца. Позволяет управлять средствами более свободно — пополняя депозит или снимая с него деньги, оставив неснижаемый минимум.

Налоги. С дохода по депозитам бизнес платит налог — 35%, но только с той части дохода, который превышает на 5 пунктов ключевую ставку. В 2021 году ключевая ставка — 4,25% годовых, соответственно, налог с депозита придется платить, если ставка по нему выше 9,25%.

Страхование. АСВ по умолчанию страхует только вклады ИП. Защита распространяется лишь на сумму в 1,4 млн рублей. При проблемах у банка, например, отзыве лицензии, АСВ выплатит в течение 2 недель предпринимателю сумму в пределах этого лимита.

На счета и вклады юрлиц такое обязательное страхование не распространяется. Чтобы защитить свои средства, бизнесу придется заключить договор добровольного страхования — этот момент можно обсудить с банком при открытии депозита.