Как повышение ставки повлияет на бизнес, и какую помощь можно получить от государства

Архив

28 марта 2022

188

Оглавление

В связи с событиями последних недель Банк России был вынужден принять экстраординарные меры, в частности, 28 февраля была повышена ключевая ставка. Это автоматически удорожает кредиты для бизнеса. Но давайте разберемся, на что ещё влияет повышение ставки, и какие меры и программы поддержки оказываются юридическим лицам, чтобы бизнес мог работать в полную силу.

Зачем повышают «ключ»?

18 марта 2022 года Центральный Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 20%. На заседании совета директоров регулятора подчеркнули, что на фоне кардинально изменившихся внешних условий резкое повышение Банком России ключевой ставки 28 февраля поддержало финансовую стабильность и предотвратило неконтролируемый рост цен.

Конечно, изменения почувствовали на себе все, начиная от обычного человека, не интересующегося политикой и экономикой, до крупных компаний. Предприятия в различных отраслях стали сообщать о затруднениях на производстве и трудностях в логистике на фоне введенных в отношении России торговых и финансовых ограничений.

ЦБ отметил, что будет принимать дальнейшие решения, исходя из оценки рисков и реакции финансовых рынков, а также учитывая фактическую и ожидаемую инфляцию.

Регулятор подчеркнул, что проводимая денежно-кредитная политика создаст условия для постепенной адаптации экономики к новым условиям и возвращения годовой инфляции к 4% в 2024 году.

С чем столкнулся бизнес?

Уполномоченный при Президенте по защите прав предпринимателей Борис Титов опубликовал данные опроса 5000 российских компаний и выделил следующие проблемные точки:

прогрессирующий рост закупочных цен (отметили более 80% участников исследования) – большинство респондентов фиксировали увеличение цен уже в начале года, сейчас положение становится еще сложнее;
снижение спроса и выручки (выделили более 60% участников);
падение курса рубля (заявили более 60%) – этой проблемой обусловлены и первые две;
разрыв цепочек поставок (декларировали более 35%).

Борис Титов отметил, что бизнесу, пока ещё не полностью восстановившемуся после пандемии, требуется особая поддержка государства, которой должно быть охвачено до 90% всех предприятий.

Поддержка на постоянной основе

Сейчас в качестве основных мер поддержки бизнеса выделяют три основных программы, разработанных Правительством и Банком России:

Антикризисная. Эта программа была запущена еще в связи с пандемией для предпринимателей, работающих в отраслях, требующих поддержки в условиях введения ограничительных мер в связи с COVID-19. Она позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям оформить кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование ранее полученных кредитов, по ставке до 8,5%. А при условии получения независимой гарантии Корпорации МСП – 8% годовых. Причем в данном случае заемщику может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту на срок не менее трех месяцев. Включение ИП или предприятия в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства – обязательное условие участия в программе. Общий объем льготного кредитования по ней – 60 млрд руб.

Условия программы и список участвующих в ней банков размещен на официальном сайте Корпорации МСП. При этом Банк России рекомендует уточнять информацию о возможности получения соответствующего кредита непосредственно в выбранном банке.

Инвестиционная. Реализовывать программу также будут Банк России и Корпорация МСП. Согласно размещенной на их официальных сайтах информации, программа запускается с 16 марта и позволит среднему бизнесу получать инвестиционные кредиты по ставке до 13,5%, малому и микробизнесу – до 15%. Максимальный суммарный объем кредитования – 335 млрд руб.

Оборотного кредитования. Данная программа будет реализовываться непосредственно Банком России. Как отмечает пресс-служба регулятора, средние предприятия смогут получить оборотные кредиты со ставкой не выше 13,5% годовых, малые – не выше 15%. Срок действия программы – до 30 декабря 2022 года, общий объем кредитования – 340 млрд руб. Когда начнется реализация, и какие банки будут участниками программы, пока не уточняется, но, надо полагать, это станет известно в ближайшее время.

Стоит отметить, что разработка антикризисных мер поддержки предпринимателей, в том числе субъектов МСП, в оперативном режиме продолжится и дальше – об этом уже неоднократно говорили и Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин, и глава Минэкономразвития России Максим Решетников. Разумеется, поддержка бизнеса будет осуществляться и на региональном уровне – главам регионов в соответствии с Указом Президента РФ от 16 марта 2022 г. № 121 предстоит предпринять исчерпывающие меры по обеспечению социально-экономической стабильности, в том числе по оказанию предпринимателям поддержки в виде предоставления денежных средств, другого имущества, иных льгот и преференций.

Азиатско-Тихоокеанский банк попал в список банков Антикризисного пакета. Предприниматели смогут на льготных условиях открыть расчетный счет, получить кредит или оформить бизнес-карту с выгодными условиями использования. Кроме того, в банке действуют эквайринг и лизинг, зарплатный проект для предприятий, сервис по защите бизнеса и многое другое.

Подробнее об услугах АТБ для бизнеса – по ссылке.