Итоги работы Азиатско-Тихоокеанского Банка в 2013 году по стандартам МСФО

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) опубликовал консолидированную финансовую отчетность, составленную в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2013 год.

Ключевые результаты:

• активы Банка выросли на 28,6% до 118 556 млн рублей по сравнению с началом года
• чистая прибыль за 2013 год незначительно снизилась на 4,5% и составила 3 113 млн рублей
• рентабельность среднего капитала (ROAE) по итогам 2013 года составляет 23,8%, рентабельность средних активов (ROAA) — 3,0%, отношение операционных расходов к доходам (CTI) составляет 41,3%
• объем средств на счетах корпоративных и розничных клиентов увеличился на 24,9% по сравнению с началом года и составил 81 370 млн рублей
• капитал Банка на 1 января 2014 года достиг 14 590 млн рублей, что превышает значение на начало года на 26,6%

Чистая прибыль Банка за 2013 год снизилась на 4,5% по сравнению с чистой прибылью за 2012 год и составила 3 113 млн рублей. Чистый процентный доход, поддерживаемый ростом кредитного портфеля, за 2013 год возрос на 37,1% и достиг 8 928 млн рублей. Чистый комиссионный доход за этот период вырос на 64,1% до 3 273 млн рублей. Рост комиссионного дохода был обеспечен ростом агентского вознаграждения по страхованию клиентов на 122,7% до 1 800 млн рублей и увеличением доходов по расчетным операциям на 15,6% до 1 332 млн рублей. Стоит отметить, что размер расходов на отчисления в резервы в течение 2013 года составил 4 478 млн рублей, что более чем в 2,5 раза превышает аналогичный показатель 2012 года, в результате чего темпы роста чистой прибыли Банка в этот период оказались существенно ниже роста чистого процентного и комиссионного доходов. В связи с ростом отчислений в резервы стоимость риска по итогам 2013 года возросла до 6,0% по сравнению с 3,4% в 2012 году, что привело к некоторому снижению показателей прибыльности Банка, которые, тем не менее, остаются на достаточно высоком уровне по сравнению со средними рыночными показателями: рентабельность среднего капитала Банка (ROAE) по итогам 2013 года составила 23,8%, а рентабельность средних активов (ROAA) — 3,0% (32,2% и 4,3% на начало года, соответственно). Значение чистой процентной маржи составило 11,4% (против 11,7% по итогам 2012 года).

Операционные доходы Банка за 2013 год увеличились на 40,6% до 14 207 млн рублей, операционные расходы возросли на 33,5% до 5 863 млн рублей. Основная причина увеличения операционных расходов – рост административных расходов, в том числе за счет открытия новых отделений, количество которых увеличилось на 44 в течение 2013 года, а также увеличения расходов на содержание персонала на 30,0% до 3 897 млн рублей. Соотношение расходов к доходам (cost-to-income ratio), несмотря на увеличение операционных расходов, снизилось по итогам 2013 года до 41,3% против 43,4% в 2012 году.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 40,5% по сравнению с началом года и составил 86 236 млн рублей. При этом портфель кредитов, выданных физическим лицам, вырос на 37,0% до 59 267 млн рублей (68,7% кредитного портфеля), а портфель кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, увеличился на 48,8% до 26 969 млн рублей. Доля кредитов, просроченных более 90 дней (NPL), по итогам 2013 года выросла до 7,5% (5,8% на конец 2012 года), при этом уровень NPL в корпоративном портфеле составил 2,8%, а в розничном – 9,7%. Уровень покрытия NPL резервами увеличился до 89,8% (81,7% на конец 2012 года).

Портфель ценных бумаг, составляющий 14,3% от активов, увеличился на 6,9% по сравнению с началом года и составил 16 900 млн рублей. Банк придерживается консервативной политики вложений в ценные бумаги, большая часть портфеля — это государственные и муниципальные облигации, а также корпоративные облигации с инвестиционным рейтингом от международных рейтинговых агентств (92,1% от портфеля облигаций).

Соотношение кредитного портфеля и привлеченных средств клиентов на 1 января 2014 года составило 98,8%. Рост кредитного портфеля в течение 2013 года был обеспечен ростом средств на счетах клиентов Банка, объем которых увеличился на 24,9% по сравнению с началом года и достиг 81 370 млн рублей. При этом объем депозитов юридических лиц до востребования возрос на 50,1% по сравнению с началом года и достиг 17 989 млн рублей, а объем срочных депозитов розничных клиентов увеличился на 15,9% и составил 45 508 млн рублей.

Объем средств банков и обязательств по сделкам РЕПО в течение 2013 года увеличился на 49,3% и составил 13 805 млн рублей. В течение 2013 года Банк активно развивал взаимодействие с кредитными организациями и институтами развития: в феврале Азиатско-Тихоокеанский Банк и Европейский Банк Реконструкции и Развития заключили кредитные соглашения общим объемом 1,05 млрд рублей на финансирование малого и среднего бизнеса (МСБ) и проектов по энергоэффективности; также в течение 2013 года Банк заключил несколько соглашений с МСП Банком на предоставление финансирования общим объемом 1 525,0 млн рублей на поддержку МСБ клиентов Банка.

В феврале 2013 года в дополнение к обращающимся облигациям серии 01 объемом 1,5 млрд рублей АТБ выпустил облигации серии БО-01 объемом 3 млрд рублей со сроком погашения в 2016 году и ставкой купона 10,4% годовых. Объем выпущенных долговых ценных бумаг увеличился в течение 2013 года на 45,9% до 6 104 млн рублей.

Капитал Банка, рассчитанный по методике Базельского комитета, составил 15 432 млн рублей (рост на 24,0% по сравнению с началом года). Уровень достаточности капитала первого уровня составляет 12,9%, а уровень совокупного капитала к взвешенным по риску активам достиг 15,3%.

Рейтинги

Позиции Азиатско-Тихоокеанского Банка на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами:

• B+ — долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в национальной и иностранной валюте и B — краткосрочный РДЭ в иностранной валюте Fitch
• b+ — рейтинг финансовой устойчивости и 5 — рейтинг поддержки Fitch
• B2 — долгосрочный рейтинг Moody`s по депозитам в иностранной и национальной валютах,
• E+ — рейтинг финансовой устойчивости (BFSR) и Not Prime — краткосрочный рейтинг Moody`s,
• A+(I) – очень высокий уровень кредитоспособности, Эксперт РА. Подуровень рейтинга – I (высший), Прогнозы по указанным рейтингам стабильные.

Основные финансовые показатели, млн рублей

Ключевые показатели, %

^[1] Рассчитывается как соотношение расходов на создание резервов по кредитному портфелю за период к среднему за этот период размеру кредитного портфеля.