Накопительное страхование жизни «Двойная защита»

Накопительное страхование жизни (НСЖ) помогает собрать целевые сбережения к определённому сроку и одновременно обеспечивает страховую защиту на весь период действия договора. Например, с его помощью можно накопить на оплату обучения ребёнка, на первоначальный взнос по ипотеке или на дополнительную пенсию. Главное преимущество в том, что ваши цели не будут под угрозой, даже если с застрахованным лицом произойдут непредвиденные обстоятельства.

НСЖ предусматривает срок от 5 до 15 лет и ежегодные взносы от 100 тыс. рублей. Если договор заключён минимум на 5 лет и оформлен в вашу пользу, вы можете получить социальный налоговый вычет в размере 13% (но не более 15 600 руб. в год).
Налоговый вычет не предоставляется лицам, которые не платят НДФЛ по ставке 13% (например, пенсионерам, ИП или нерезидентам РФ).

• Если вы расторгнете договор в течение 14 календарных дней после оформления, вам вернут всю уплаченную сумму.
• Если позже, то возмещение будет в размере, указанном в таблице выкупных сумм (приводится в вашем договоре).

Возврат средств осуществляется в течение 10 рабочих дней с момента получения страховой компанией заявления о расторжении договора и всех необходимых документов.

С 1 января 2025 года действует новая прогрессивная шкала НДФЛ для большинства доходов (п. 1 ст. 224 НК РФ в ред. от 01.01.2025 г.):

• 13% — с доходов до 2,4 млн руб.
• 15% — с 2,4 до 5 млн рублей.
• 18% — с 5 до 20 млн руб.
• 20% — с 20 до 50 млн рублей
• 22% — свыше 50 млн руб.

При этом предельная сумма для расчёта налогового вычета в 2025 году не изменилась и составляет 150 тыс. руб. за налоговый период с учётом всех оснований.

• Сроки: вклад обычно заключается на период от 1 месяца до 3 лет с возможностью продления. НСЖ — от 5 до 15 лет без продления (можно заключить новый договор).
• Режим пополнения: вклад чаще всего пополняется разовой суммой, тогда как НСЖ предполагает ежегодные или единовременные взносы.
• Страховая защита: владелец вклада не обязан страховать свою жизнь и здоровье, а при НСЖ они застрахованы.
• Проценты: по вкладу ставка фиксирована и прописана в договоре, в НСЖ предусмотрен гарантированный доход на срок от 5 лет.
• Наследование: средства на вкладе становятся доступны наследникам не ранее чем через полгода и после вынесения судебного решения. По НСЖ выплаты перечисляются указанному в договоре выгодоприобретателю в течение 30 рабочих дней после подачи всех документов.
• Безопасность денег: вклады подлежат разделу при разводе и наследовании. Суммы в НСЖ не могут быть конфискованы или взысканы и не делятся при расторжении брака.

• НСЖ — это ежегодные взносы, страхование жизни и здоровья на весь срок действия договора, а по окончании договора вы получаете накопленные средства.
• ИСЖ — это дополнительный инвестиционный доход при стопроцентной защите вложенного капитала, единовременный взнос, а также страхование жизни с выплатами от страхового взноса.

В НСЖ взносы вносятся раз в год, фактически оплачивая следующий год страхования. Деньги можно внести наличными в кассе, банковским переводом или через мобильное приложение.

Размер ежегодного взноса устанавливается при заключении договора и остаётся неизменным. Вносить деньги нужно каждый год в одно и то же время, исходя из даты подписания договора.

Выгодоприобретатель, указанный в договоре. Если он не назначен или скончался, средства переходят к законным наследникам, если иное не прописано в условиях договора.