Отдых бывает нужен всем – даже кредиты иногда берут каникулы. Но если говорить серьезно, то кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа по кредиту. Ими можно воспользоваться, если обстоятельства не позволяют вам выплачивать кредит в соответствии с графиком, но при этом вы не хотите портить кредитную историю и допускать просрочки.
Каникулы бывают разные
В случае полных кредитных каникул какое-то время можно вообще ничего не платить, в случае частичных же можно вносить только проценты, а основной долг не уменьшается. Но не стоит думать, что каникулы – способ списать долги, зато это – возможность пережить трудные времена и не получить штрафы за просрочку платежей.
В марте 2022 года был подписан и вступил в силу соответствующий закон, позволяющий заёмщикам обратиться за кредитными каникулами. Если ваш доход снизился более чем на 30%, то можно не вносить платежи. По этому закону кредитные каникулы можно взять на срок до полугода. Притом согласие банка для этого не требуется, ваша кредитная история не ухудшится, штрафов можно не опасаться. Впрочем, соответствующая запись все же появится в вашей кредитной истории, но её влияние на одобрение будущих кредитов будет гораздо меньше, чем если бы вы допустили просрочку.
Конечно, есть и ограничения. Например, если вы воспользовались ипотечными каникулами по правилам 2019 года или взяли кредит после 1 марта 2022 года, то взять каникулы по новому закону не получится. Законодательно срок подачи заявлений на их оформление ограничен 30 сентября 2022 года включительно.
По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.
Как оценить снижение дохода?
Берём среднемесячный доход за 2021 год и сравниваем его с доходом, полученным за месяц до обращения за отсрочкой.
Если вы удовлетворяете требованиям, то можно либо уменьшить платежи, либо попросить полную отсрочку. В последнем случае платить банку вообще ничего не нужно. Но если ваше материальное положение улучшилось, то мы рекомендуем прекратить каникулы, это можно сделать в любой момент.
Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, нужно подать заявление в банк, где вы получали кредит. Иногда это можно сделать даже дистанционно. Желательно предоставить банку документы, подтверждающие снижение дохода, – ведь это главный критерий получения льготы. Но банк может запросить данные о ваших доходах самостоятельно, через Пенсионный фонд и налоговую службу.
По закону банк должен рассмотреть заявление и проверить документы в течение 5 рабочих дней, но мы рекомендуем запросить у банка подтверждение, что отсрочка была предоставлена.
Резюмируем. Если вы попали в непростое положение, то у вас есть совершенно законный способ временно освободить себя от выплат по кредиту. Все, что нужно, – это подать заявление в банк до 30 сентября 2022 года. Льготный период — до 6 месяцев.
