Виды кредитов для финансирования бизнеса

Рассмотрим в статье все виды кредитов для бизнеса, которые может получить юридическое лицо. Также вы узнаете, как это сделать, какие есть требования, какие нужны документы. Подробный ликбез, который поможет получить финансирование.

Виды кредитов для юридических лиц и ИП

В продуктовых линейках банков всегда есть ассортимент бизнес-кредитов, которые доступны ООО и ИП с любым видом деятельности. Заемщики могут оформить крупные и небольшие займы, с залогом и беззалоговые.

Большая часть программ — целевые. То есть заемщик получает деньги на конкретную бизнес-цель и после заключения договора подтверждает расходы документально. Поэтому при анализе программ смотрите на допустимые цели.

Рассмотрим ТОП кредитов для бизнеса, которые чаще всего предлагают банки. Именно их выбирают юрлица в качестве источника финансирования.

На пополнение оборотных средств

Является одним из самых востребованных кредитов для малого бизнеса, который есть в линейке каждого банка. Продукт представляет собой получение денег на текущие нужды предприятия, в перспективе это увеличит прибыль организации.

Несмотря на то, что продукт целевой, вариантов трат много:

• выплата зарплаты сотрудникам;
• оплата аренды, реконструкции коммерческих помещений;
• закупка оборудования или товара;
• расчеты с поставщиками;
• участие в тендерах;
• расширение деятельности;
• прочее.

То есть это кредитование любых бизнес-расходов. Например, компания хочет направить собственные средства на развитие нового направления. Чтобы не изымать деньги из оборота, она получает оборотный кредит на выплату зарплаты сотрудникам. Или примером может стать организация, которая хочет закупить партию товара для сезонного сбыта.

Для получения оборотного кредита не нужно составлять бизнес-план. Клиент заявляет цель и после подтверждает ее документально.

Овердрафт

Предложение для клиентов на РКО. Овердрафт — это возможность уйти в минус по расчетному счету. Он может спасти в нестандартной ситуации. Например, нужно оплатить аренду, а деньги на эти цели еще не поступили, покупатель рассчитается через неделю.

Тогда компания использует овердрафт, оплачивает аренду, а после поступления денег закрывает долг. Пользоваться деньгами можно многократно, проценты клиент платит только за фактические дни минуса. Плюсы предложения — заемные деньги всегда под рукой, их не нужно запрашивать, нет необходимости подтверждать цель.

В Азиатско-Тихоокеанском банке вы можете оставить заявку на бизнес-овердрафт с привлекательными условиями. Сумма лимита составляет до 50 млн рублей, а проценты начисляются только за период пользования денежными средствами. Оформить овердрафт можно даже без поручительства.

Экспресс-кредит

Упрощенная форма кредитования юридических лиц, при которой не требуется залог и поручительство. Это тот же кредит на пополнение оборотных средств, только получить его проще и быстрее.

Особенности предложения: повышенная процентная ставка, небольшая сумма, не нужно обеспечение, достаточно сокращенного пакета документов. Клиент на РКО может получить его в день обращения.

Кредитная линия

Кредитная линия — это деньги, которыми компания может пользоваться на свое усмотрение по мере необходимости. Например, банк одобрил сумму в 2 млн рублей. Заемщик может когда угодно воспользоваться этими средствами полностью или частично. И платить проценты он будет только за израсходованную часть.

Основные виды кредитных линий:

• Возобновляемая. Похожа на кредитную карту. Заемщик пользуется деньгами многократно до установленного лимита.
• Невозобновляемая. Деньгами пользуются однократно. Клиент может неоднократно расходовать деньги частично, но возобновления линии не будет.

Преимущества кредитной линии заключаются в свободе действий, возможности самостоятельного регулирования суммы долга, удобном формате погашения долга, постепенном увеличении суммы на усмотрение банка. Минусы — линия небольшая, одобряют только максимально качественным заемщикам.

С господдержкой

Актуально, если бизнес относится к сфере, которую государство определило как приоритетную. Оно будет субсидировать процентную ставку, в итоге заемщик заключит выгодный договор. О каких сферах речь:

• строительство;
• транспортировка и хранение;
• здравоохранение;
• образование;
• внутренний туризм;
• информация и связь;
• производство и сбыт воды, газа, электроэнергии;
• утилизация отходов;
• сельское хозяйство;
• обрабатывающее производство.

Правительство заключает договоры с уполномоченными банками, которые в итоге выдают льготные ссуды.

Азиатско-Тихоокеанский банк рад предложить оформление кредита с господдержкой на любые цели бизнеса. Специальные льготные программы позволяют получить выгодные условия кредитования компаниям, работающим в приоритетных сферах деятельности. Заем может быть оформлен на инвестиционные цели, развитие предпринимательской деятельности, пополнение оборотных средств и т. д. Узнайте больше об актуальных условиях у менеджера банка.

Рефинансирование

Это получение нового бизнес-кредита на закрытие старого. Применяют, когда есть необходимость изменить текущие условия кредитования. Какие задачи может решить рефинансирование:

• снижение процентной ставки;
• увеличение или сокращение срока кредитования;
• смена банка на более удобный;
• вывод залога из-под обременения.

Рефинансирование может провести обслуживающий банк, но чаще юридические лица и ИП обращаются к сторонним. По итогу оформления прежний долг закрывают досрочно, заемщик будет платить новому банку.

Некоторые банки допускают выдачу дополнительной суммы на бизнес-цели. Например, был долг 1,5 млн рублей, заемщик берет новый кредит на 2 млн и 0,5 млн рублей тратит на развитие бизнеса.

Это только некоторые виды кредитов для бизнеса юридических лиц и ИП. Также существуют инвестиционные займы под бизнес-план, коммерческая ипотека, лизинг, тендерные кредиты, банковские гарантии и другие. Некоторые банки создают отдельные программы кредитования самозанятых.

Требования к заемщикам и документам

У каждого банка свои требования к заемщикам, единого регламента нет. Обычно они сводятся к двум основным факторам: ведение деятельности от 6–12 месяцев, наличие стабильной прибыли от деятельности.

Точный пакет документов укажет банк, примерный список:

• учредительные документы;
• паспорта учредителей;
• лицензии и доверенности (при наличии);
• финансовые документы, налоговые декларации;
• договоры с контрагентами, аренды;
• документы по обеспечению.

Если в сделке принимает участие поручитель, ему необходимо соответствовать требованиям банка и предоставить документы на себя. У него должна быть финансовая возможность взять оплату долга на себя, если основной заемщик перестанет платить.

Стандартно банки требуют наличие залога, поэтому нужны документы и по нему. Обеспечением может быть движимое и недвижимое имущество, товары в обороте, ценные бумаги, оборудование и другое ликвидное имущество компании.

Важно! Максимальная сумма кредита ограничивается платежеспособностью заемщика и ценой залога. Обычно банки выдают до 80% от рыночной цены обеспечения.

Этапы оформления

Идеальный вариант — брать кредит в банке, на РКО которого находится компания. Оформление будет быстрым, пакет документов минимальный, ставки низкие, лимиты повышены. Но если его условия непривлекательны или нужного кредита нет в линейке, воспользуйтесь услугами другого кредитора.

Как проходит стандартное оформление:

1. Выберите банк и подайте заявку онлайн на его сайте. Дождитесь обратного звонка кредитного менеджера.
2. Расскажите о цели кредитования, вам укажут на условия и дадут список необходимых документов.
3. Соберите документацию, передайте ее в офис банка или загрузите фото в личный кабинет.
4. Дождитесь предварительного решения. При одобрении банк сообщит, сколько готов выдать, на какой срок, под какую ставку.
5. Заключите договор в офисе банка. Если банк организовывает выезд менеджера, заемщику никуда идти не нужно.
6. Получите деньги переводом на банковский счет.

Далее останется использовать деньги для бизнес-целей и подтвердить это документально. Если появится возможность, кредит можно в любой момент закрыть досрочно.

Как повысить шансы на одобрение

Обычно такой запрос есть у заемщиков с плохой кредитной историей или у бизнеса, который не может похвастаться большой прибылью и долгой работой на рынке.

В этом случае рекомендации такие:

1. Стоит обращаться в банк, который вас обслуживает по РКО. Вероятность одобрения будет выше.
2. Выбирайте программы с залогом или поручительством. Банк получит гарантии возврата, поэтому снизит требования к заемщику.
3. Перед подачей заявки закройте все долги перед ФНС и государственными органами.

Новым компаниям рекомендуем сначала взять небольшой краткосрочный кредит. Если обслужить его хорошо без просрочек, при следующем обращении вы сможете рассчитывать на более интересный договор.

На какие цели нельзя тратить бизнес-кредит

Получить кредит можно только на допустимые банком цели, например, приобретение бизнеса. Стандартно в список не входят оплата налогов и штрафов, покупка ценных бумаг, обналичивание, открытие вкладов.

Кроме того, в рамках обычного бизнес-кредита нельзя провести перекредитование. Если хотите получить новый кредит для закрытия старого, изначально рассматривайте программы рефинансирования.

Если у вас остались вопросы, свяжитесь с менеджером Азиатско-Тихоокеанского банка по телефону 8 (800) 775-88-88.