Как пользоваться кредитной картой

Планируя заказать кредитную карту, расспросите знакомых, которые ей уже пользовались, почитайте отзывы людей в сети Интернет. Так вы узнаете о «подводных камнях», о которых менеджеры не рассказывают.

Заранее изучите условия по платежному инструменту на сайте банка. Подписывая договор, тщательно ознакомьтесь с документами. Особое внимание стоит обратить на следующие моменты:

• Грейс-период — время, когда проценты за использование средств на кредитной карте не начисляются. Банки предлагают льготные периоды от 50 до 120 дней.
• Кредитный лимит — максимально доступная сумма заемных средств.
• Ограничения на отдельные операции существуют почти по каждому платежному инструменту. Например, они могут касаться переводов с карты на карту или снятия наличных.
• Обслуживание. Отдельные финансовые учреждения взимают годовую плату за предоставление в пользование денег. Выбирайте банк, в котором обслуживание кредитки бесплатное. Например, обслуживание по карте «Универсальная» АТБ бесплатное на весь период действия.
• Бонусы. Все больше банков позволяют не просто оплачивать товары и услуги по карте, но и пользоваться дополнительными программами. Это кэшбэк, акции, мили, начисляемые при соблюдении определенных условий, например, ежемесячных тратах на определенную сумму.

Соблюдение льготного периода — условие, позволяющее пользоваться кредитной картой как выгодным инструментом. Тогда вы сможете избежать начисления процентов и штрафов за просроченные платежи.

Процентная ставка по кредитным картам составляет от 11 до 30% (точный размер определяется индивидуально). Если вовремя не возвращать заемные средства, задолженность будет расти высокими темпами.

Помните, что дата окончания льготного периода будет отсчитываться с 1 числа месяца, в который была совершена расчетная операция.

Банки, зарабатывающие на транзакциях, когда пользователи расплачиваются кредитной картой, обычно не заинтересованы в том, чтобы клиенты снимали средства с платежного инструмента. За операции по снятию наличных с кредитных карт они устанавливают немалый процент или взимают фиксированную сумма — таким образом финансовое учреждение начинает зарабатывать на клиенте.

Однако, есть кредитные учреждения, которые позволяют свободно снимать определенную сумму наличных средств по кредитной карте. Например, «Универсальная карта» АТБ имеет грейс-период до 120 дней, действующий не только на покупки, но и на снятие наличных. Банк позволяет без комиссии снимать денежные средства в размере до 50 000 рублей в первые 15 дней с момента получения карты и далее — до 15 000 рублей ежемесячно.

Кредитной картой можно пользоваться как дебетовой, оплачивая повседневные нужды. Так делают в случае, если платежным инструментом предусмотрен кэшбэк. Постоянно совершая покупки, вы будете ежемесячно получать приятный бонус в виде возвращенных средств. За год может выйти ощутимая сумма. Например, по карте «Универсальная» Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) можно получать до 4 000 рублей ежемесячно при соблюдении определенных условий. Кэшбэк составляет 5% на все категории при сумме покупок в месяц от 75 000 р. и 1,5% при сумме покупок до указанной суммы.

В этом случае важно соотносить свои финансовые возможности и не расходовать по платежному инструменту больше, чем вы заработаете.

Можно поместить на банковский продукт собственные деньги свыше указанного лимита и стараться жить по средствам, в редких ситуациях позволяя себе превысить траты.

Если банк одобрил кредитную карту, не стоит отказываться от нее, опасаясь попасть в долги. Неприятностей не произойдет, если знать, как грамотно пользоваться платежным инструментом. Лучше держать его в качестве страховки на случай непредвиденных расходов.

Эксперты советуют хранить кредитную карту дома на случай форс-мажора. Пример — вышла из строя бытовая техника, ремонт или замена которой не входили в планы. Совершив покупку, нужно как можно быстрее закрыть долг и отложить платежный инструмент до следующих неожиданных трат.

Если вам не удалось восполнить заемные средства в льготный период, банк начинает начислять проценты. По кредитным картам предусмотрены минимальные платежи (3% от остатка долга), которые нужно внести, чтобы пользоваться продуктом и избежать начисления штрафов.

Размер ежемесячного платежа обычно невысок, если докладывать только эту сумму, закрывать карту можно годами. Банк будет взимать основную часть в счет погашения процентов.

Чтобы долг сокращался, нужно вносить максимально возможную сумму, превышающую минимальный платеж в несколько раз.

Бонусные программы кредитных карт предусматривают выполнение ряда условий. В погоне за получением привилегий, не стоит забывать о финансовой ситуации и своих возможностях. Помните, что после того, как вы потратите определенную сумму, придется ее доложить в льготный период.

Правильное использование платежного инструмента помогает сэкономить средства благодаря акциям партеров банка, кэшбэку.

Удобство и легкость использования кредитной карты порождают зависимость и ложное ощущение наличия дополнительных средств в распоряжении.

Не забывайте о том, что находящиеся на платежном инструменте деньги — собственность банка. Воспользовавшись ими, в скором времени придется вернуть долг, если не уложиться в льготный период, еще и с процентами.

Получение штрафов по платежному инструменту отразится на кредитной истории заемщика, что может помешать получить ипотеку или кредит.

Эксперты советуют тем, кто активно пользуется кредитной картой, иметь запас средств, сопоставимый со средними ежемесячными тратами по ней. Так вы обеспечите себе страховку на случай, если задержат зарплату или выплаты окажутся меньше, чем рассчитывали.

Соблюдайте перечисленные правила, и кредитная карта станет надежным финансовым помощником.