С 1 сентября 2026 года рождение или усыновление второго и (или) последующих детей стало полноценным основанием для получения ипотечных каникул заёмщиками на более льготных условиях, чем раньше. Указанные изменения закреплены Федеральным законом от 04.07.2026 № 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6-1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и действуют в том числе для ипотечных договоров, заключённых до 01 сентября 2026 года.
При рождении или усыновлении второго и последующих детей заемщики вправе обратиться в Банк с просьбой приостановить платежи по ипотечному кредиту на срок до 18 месяцев, но с определенными ограничениями:
- при рождении ребёнка окончание льготного периода не может быть позже даты, когда малышу исполнится полтора года;
- при усыновлении срок не должен превышать 18 месяцев с даты усыновления.
Ипотечные каникулы могут стать инструментом поддержки семьям, но у них есть не только сильные стороны, и подводные камни, о которых следует знать.
К плюсам можно отнести:
- Снижение финансовой нагрузки в сложный период. Каникулы дают передышку: в первые 6 месяцев можно полностью приостановить платежи.
- Защита от штрафных санкций. Пока действуют каникулы, банк не начисляет штрафы и пени за просрочку, не требует досрочного погашения и не может обратить взыскание на заложенное жильё.
- Гибкость. Можно не только полностью приостановить платежи, но и договориться о меньшем, посильном платеже. А если финансовое положение улучшится раньше срока, заёмщик вправе досрочно завершить каникулы и вернуться к обычному графику.
Минусы и риски:
- Проценты не исчезают. Ипотечные каникулы — это не списание долга. В первые 6 месяцев проценты могут не начисляться, но с 7-го по 18-й месяц банк будет начислять их на остаток долга по ставке, предусмотренной условиями кредитного договора. Эти накопленные проценты нужно будет погасить после окончания льготного периода — они либо увеличат ежемесячный платёж, либо продлят срок кредита. В итоге общая переплата по кредиту вырастет.
- Риск «отложенных проблем». Если за время отсрочки ситуация не улучшится (например, мама дольше не может выйти на работу), после окончания льготного периода платежи могут оказаться ещё более обременительными, что повысит риск просрочек.
- По одному кредитному договору воспользоваться такой льготой можно только один раз.
- Возможное влияние на будущие кредиты. Кредитные каникулы не портят кредитную историю, но факт их использования фиксируется. Банки могут воспринимать это как индикатор повышенного риска и строже оценивать заявку на новый кредит.
Важно помнить, что ипотечные каникулы — не единственный вариант поддержки и, если у заёмщика возникли сложности с выплатой кредита, важно не откладывать обращение в банк. Помимо льготных периодов, предусмотренных законом, банки предлагают собственные программы поддержки заёмщиков, разработанные с учётом типичных жизненных ситуаций и зачастую дают более гибкие условия, которые позволят справиться с временными трудностями, избежать «отложенных проблем» и не допустить просрочки.
