Кредит под залог недвижимости

• объект должен быть подключен к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения
  • электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь
  • сетям электроснабжения
  • системе канализации
  • горячему и холодному водоснабжению
• объект свободен от ограничений и обременений, в том числе не находится под арестом, не является предметом оспариваемого права или предметом судебного спора

Для квартир или апартаментов

• пригодность для постоянного проживания граждан
• отвечает санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов
• расположение в многоквартирном доме (не может быть расположено на цокольном или подвальном этаже здания)
• целью приобретения апартаментов является проживание, а не обустройство офиса или иные коммерческие цели

Где может располагаться объект недвижимости

• На территории г. Москва и Московской области, г. Санкт-Петербург - без ограничения по удаленности для всех видов передаваемых в залог объектов недвижимости. Для Ленинградской области удаленность для всех видов передаваемых в залог объектов недвижимости составляет не более 50 км.;
• На территории иных регионов РФ:
  • Для вида объекта недвижимости «квартира» недвижимое имущество может быть расположено на расстоянии, указанном в графе «Максимальная удаленность объекта от населенного пункта (города), км.» от населенного пункта (города), включенного в список населенных пунктов. В остальных случаях приобретаемый объект недвижимости «квартира» должен располагаться на расстоянии не более 50 км. от населенного пункта, где располагается офис Банка;
  • Для остальных объектов недвижимости, отличных от вида недвижимости «квартира»недвижимое имущество может быть расположено на расстоянии, указанном в графе «Максимальная удаленность объекта от населенного пункта (города), км.» от населенного пункта (города), включенного в список населенных пунктов. В остальных случаях приобретаемый объект недвижимости, отличный от вида недвижимости «квартира», должен располагаться на расстоянии не более 50 км. от населенного пункта, в котором находится офис Банка.

• не находится в ветхом и / или аварийном состоянии
• не является зданием барачного типа
• не является промышленным зданием или сооружением
• не имеет признаков заброшенности, ветхости
• не является объектом незавершенного строительства
• не состоит из легковозводимых конструкций
• не является социально значимым объектом коммунального хозяйства
• является капитальным строением
• не имеет деревянные перекрытия
• не состоит на учете для проведения капитального ремонта с отселением
• не состоит в планах органов местного самоуправления и / или государственных органов на снос, в том числе по программе «реновация»
• имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
• имеет износ менее 70% (включительно)
• предназначено для постоянного проживания, удовлетворяет санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов
• не может быть принята в залог недвижимость, в которой отсутствует кухня или кухонная зона, санузел и физическая возможность обустройства данных помещений
• не может быть принята в залог недвижимость, расположенная в многоквартирных домах, межэтажные перекрытия которых полностью состоят из деревянных конструкций

• общая площадь: от 15 кв. м. до 200 кв. м. Для населенных пунктов численностью свыше 1 млн жителей: до 500 кв. м.
• расположено на территории не более 50 км от населенного пункта с подразделением банка (для Москвы — расстояние от МКАД). В Московской области возможно принятие в залог объектов в населенных пунктах с более 50 тыс. жителей
• расположено на первом или цокольном этаже многоквартирного дома. Возможно принятие в залог недвижимости, расположенной на 2 или 3 этаже, при условии, что под ней находится нежилое помещение, а также расположенной в офисных или торговых центрах
• не располагается в закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО)
• предназначено для использования в сфере торговли или предоставления услуг (офис, торговая площадка, помещение свободного назначения, общепит, готовый бизнес, бытовые услуги и др.)
• подключено к системе водоснабжения, канализации, электропитания и отопления (электрическим, паровым или газовым системам), обеспечивающим подачу тепла на всю площадь нежилого помещения, иметь в исправном состоянии окна (при наличии), двери, крышу. В качестве автономных систем жизнеобеспечения не допускаются печное отопление, обеспечение водой с использованием коллективных или индивидуальных скважин, не оборудованных автоматизированной системой подачи воды
• является отдельным помещением, на которое зарегистрировано право собственности как на самостоятельный объект нежилой недвижимости в ЕГРН
• зданию присвоен почтовый адрес
• произведена отделка помещения (за исключением объектов недвижимости, введенных в эксплуатацию менее года назад)
• свободно от любых прав 3-х лиц, за исключениемя
  • аренды на срок до 11 мес. включительно
  • аренды на любой срок, при условии наличия в договоре аренды условия о возможности расторжения по требованию арендодателя
• в число собственников не входят несовершеннолетние, недееспособные, ограниченно дееспособные лица
• не допускается залог помещений, требующих
  • капитального ремонта
  • с заменой перекрытий
  • несущих перегородок
  • ремонта кровли и фасада
• допускается залог помещений, требующих
  • косметического ремонта
  • замены или ремонта отделочных покрытий стен, полов и потолка, электропроводки и слаботочных систем, оконных рам и дверей

Коммерческая недвижимость не принимается в следующих случаях

• при наличии недопустимых перепланировок
• при изменении внешних границ объекта недвижимости
• при изменении количества этажей
• при устройстве лестниц, лифтовых шахт
• при демонтаже капитальных стен
• при перепланировках, ведущих к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств
• при наличии на земельном участке иных строений, которые не оформляются в качестве залога
• при наличии информации о залогах в пользу 3-х лиц
• если является предприятием
• если недвижимое имущество является объектом культурного наследия
• если недвижимое имущество находится в закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО) при условии отсутствия офиса банка в регионе расположения объекта
• если физические границы объекта не определены, не присвоен кадастровый (учетный) №, отсутствует государственная регистрация права собственности на выделенные в натуре доли в праве собственности
• находящиеся в заброшенном состоянии или не используемое собственником (пустующее или неиспользуемое на 50% и более)
• в неудовлетворительном состоянии (требующем капитального ремонта)
• здания (помещения), обеспечивающие инженерные коммуникации (трансформаторная подстанция, котельная и др.), социально-значимые объекты (музеи, театры, детские сады, больницы и др.), объекты социальной и транспортной инфраструктуры (здания авто- и ж/д вокзалов, авиа- и морских портов и др.)

Таунхаус

Требования, предъявляемые к Таунахаусам:

• предназначен для проживания одной семьи,
• площадью от 60 до 200 кв.м.,
• представляет собой отдельное многоуровневое жилое помещение в жилом доме блокированной застройки, блокированное в одном ряду общей боковой стеной (общими боковыми стенами) без проемов и имеющее отдельный выход на земельный участок.
• подключен к общим коммуникациям (электроснабжение, отопление, водоснабжение, канализация) комплекса данных домов, иметь остекление и входную дверь.
• согласно правоустанавливающим документам может быть определен как квартира, жилой дом, блок, жилое помещение, часть дома, дом блокированной застройки, блок-секция, жилая блок секция.
• год постройки/ввода в эксплуатацию – не старше 20 лет на дату проведения оценки.
• материал стен – кирпич/бетон (в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п.).
• фундамент - каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный,
• в общей собственности собственников жилых помещений должно находиться иное общее имущество в комплексе домов блокированной застройки;
• этажностью не более трех этажей (не включая подвальный этаж),
• допустимая категория земельного участка «Земли населенных пунктов».
• допустимое разрешенное использование земельного участка:
• малоэтажная многоквартирная жилая застройка;
• малоэтажное жилищное строительство;
• размещение домов малоэтажной жилой застройки;
• малоэтажная жилая застройка;
• многоквартирные жилые дома не выше 3 этажей;
• жилая застройка;
• малоэтажная многоквартирная застройка;
• жилищное строительство;
• малоэтажное строительство;
• возможно иное разрешенное использование земельного участка при условии возможности строительства на нем многоквартирного жилого дома блокированной застройки.

Жилой дом

Требования, предъявляемые к Жилому дому

• находиться в собственности Залогодателя (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершенный строительством);
• пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года;
• площадь Жилого дома не менее 60 кв.м и не более 350 кв.м.;
• иметь этажность не более трех этажей (не включая подвальный этаж)
• фундамент - каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный;
• материал стен – кирпич/ бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/ клееный брус;
• год постройки/ввода в эксплуатацию – не старше 20 лет на дату проведения оценки.;
• наличие остекления оконных проемов, установленных входных дверей;
• оборудован следующими инженерными коммуникациями:
• подключен к электросети, осуществлена разводка электропроводки, установлены счетчики учета электроэнергии;
• подключен к центральному отоплению или оборудование автономной системой отопления, осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления;
• подключен к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка труб водоснабжения;
• подключен к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб.

Жилой дом, с технологией каркасного строительства (Данные объекты недвижимости не могут быть переданы в залог в регионах: республиках Саха (Якутия), республиках Бурятия, Сахалинская область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Арктическая зона)

Требования, предъявляемые к жилому дому с технологией каркасного строительства:

• общая площадь Жилого дома не менее 60 кв. м., без учета холодных помещений;
• фундамент – монолитного бетона, сборных бетонных блоков или каменной кладки, свайный (забивные железобетонные сваи);
• материал стен – стены и перегородки из деревянного каркаса (для деревянных элементов каркаса используется пиломатериал хвойных пород не ниже 2го сорта Гост 8486);
• утеплитель -  минеральная/каменная вата, PIR-плита (сэндвич-панели), EPS/XPS (пенополистерол), напыляемый пенный утеплитель (ППУ);
• толщина: не менее 200 мм для жилых домов, расположенных в Центральной части РФ, не менее 250 мм для жилых домов, расположенных на Урале, от 300-400 мм для жилых домов, расположенных в Сибири, Дальневосточном федеральном округе, районах Крайнего Севера.
• фасад – завершен монтаж (вентилируемого или невентилируемого) фасада каркасного дома;
• крыша – завершён монтаж конструкции кровли (уложен настил и кровельный материал, смонтированы карнизы, фронтоны и водосточная система);
• межэтажные перекрытия, лестница, стены, потолки – смонтированы, тепло/звукоизолированы, завершена черновая отделка.
• год постройки – не более 10 лет до даты проведения оценки;
• наличие остекления оконных проемов, наличие установленных входных дверей;
• оборудование следующими инженерными коммуникациями:
• подключение к электросети, осуществлена разводка электропроводки в помещениях, установлены счетчики учета электроэнергии;
• подключение к центральному отоплению или оборудование автономной системой отопления (водяные, воздушные системы), осуществлена разводка труб для теплоносителя (теплый пол, радиаторы);
• подключение к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка в помещениях труб водоснабжения;
• подключение к канализационной сети или локальному очистному сооружению, в помещениях осуществлена разводка канализационных труб.

Требования, предъявляемые к Земельному участку (на котором могут быть расположены Жилой дом или Жилой дом с технологией каркасного строительства):

• находится в собственности Залогодателя;
• категория использования Земельного участка – земли населенных пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешенное использование Земельного участка - любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения с правом проживания/регистрации;
• не должен находиться в водоохранной, резервной зоне, береговой зоне, зоне национального парка, зоне затопления или подтопления;
• Земельный участок не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий (например, государственные природные заповедники, биосферные и государственные природные заказники, памятники природы, национальные парки, природные парки, дендрологические парки, ботанические сады, территории традиционного природопользования коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока Российской Федерации), на землях природоохранного назначения, на землях рекреационного назначения, на особо ценных землях (земли, в пределах которых имеются природные объекты и объекты культурного наследия, представляющие особую научную, историко-культурную ценность – типичные или редкие ландшафты, культурные ландшафты, сообщества растительных, животных организмов, редкие геологические образования), а также в охранных зонах (зоны минимальных расстояний магистральных трубопроводов, зоны кабелей, газопроводов, водопроводов, канализации), санитарно-защитных зонах коммунальных и промышленных объектов, зонах санитарной охраны источников питьевого и хозяйственно-бытового водоснабжения, зонах охраняемых объектов (1 и 2 пояс), зонах приаэродромной территории (1,2 и 7 подзона).
• площадь Земельного участка не должна быть ограничена габаритами Жилого дома и превышать 5000 кв. м.
• на Земельном участке могут быть расположены иные объекты недвижимости, (в том числе нежилые), принадлежащие Залогодателю и передающиеся в залог Банку, при условии, что их расположение на Земельном участке соответствует виду разрешенного использования. Стоимость таких объектов, определенная в соответствии с отчетом об оценке не должна превышать 10% от общей стоимости Жилого дома с Земельным участком, а в случае превышения не применяется в расчете коэффициента Кредит/Залог. 

Не могут быть приняты в залог Жилые дома или Жилые дома, с технологией каркасного строительства:

• не предназначенные для постоянного проживания (летние, дачные, садовые домики, а также иные строения).
• расположенные на землях категории «земли сельскохозяйственного назначения» и разрешенное использование которых не предусматривает возведение жилого строения,
• расположенные на землях категории «земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения»,
• построенные на земельных участках, принадлежащих Залогодателю на правах аренды, расположенные на земельных участках с неустановленными координатами границ (не выполнено межевание).