Кредит под залог недвижимости

• объект должен быть подключен к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения
  • электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь
  • сетям электроснабжения
  • системе канализации
  • горячему и холодному водоснабжению
• объект свободен от ограничений и обременений, в том числе не находится под арестом, не является предметом оспариваемого права или предметом судебного спора

Для квартир или апартаментов

• пригодность для постоянного проживания граждан
• отвечает санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов
• расположение в многоквартирном доме (не может быть расположено на цокольном или подвальном этаже здания)
• целью приобретения апартаментов является проживание, а не обустройство офиса или иные коммерческие цели

Где может располагаться объект недвижимости

• На территории г. Москва и Московской области, г. Санкт-Петербург, г. Казань - без ограничения по удаленности для всех видов передаваемых в залог объектов недвижимости. Для Ленинградской области удаленность для всех видов передаваемых в залог объектов недвижимости составляет не более 200 км. от границы г. Санкт-Петербурга;
• На территории иных регионов РФ:
  • Для вида объекта недвижимости «квартира» недвижимое имущество может быть расположено на расстоянии, указанном в графе «Максимальная удаленность объекта от населенного пункта (города), км.» от населенного пункта (города), включенного в список населенных пунктов. В остальных случаях приобретаемый объект недвижимости «квартира» должен располагаться на расстоянии не более 50 км. от населенного пункта, где располагается офис Банка;
  • Для остальных объектов недвижимости, отличных от вида недвижимости «квартира»недвижимое имущество может быть расположено на расстоянии, указанном в графе «Максимальная удаленность объекта от населенного пункта (города), км.» от населенного пункта (города), включенного в список населенных пунктов. В остальных случаях приобретаемый объект недвижимости, отличный от вида недвижимости «квартира», должен располагаться на расстоянии не более 50 км. от населенного пункта, в котором находится офис Банка.

• не находится в ветхом и/или аварийном состоянии
• не состоит на учете для проведения капитального ремонта с отселением
• не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос
• имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
• недвижимое имущество, имеющее жилое назначение, должно быть предназначено для постоянного проживания, должно удовлетворять санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов
• Не может быть быть принято в залог недвижимое имущество, в котором отсутствует кухня/кухонная зона и санузел, а также отсутствует физическая возможность обустройства данных помещений. Данное требование не применяется, если Предметом ипотеки выступает Коммерческое помещение или Коммерческое здание
• недвижимое имущество может быть расположено в многоквартирных домах, межэтажные перекрытия которых полностью состоят из деревянных конструкций. Данная информация указывается в отчете об оценке/Заключении об оценке. Возможность принятия Банком в ипотеку Предмета ипотеки остается на усмотрение Банка
• Не может быть принято в залог недвижимое имущество при наличии недопустимых законодательством РФ перепланировок(переустройств): изменение внешних границ объекта недвижимости, изменение количества этажей, устройство лестниц, лифтовых шахт, демонтаж капитальных стен или иные недопустимые законодательством РФ перепланировки/переустройства, ведущие к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств

• Предмет ипотеки должен быть расположен на территории обслуживания Банком, удаленностью не более 50 км от населенного пункта, где располагается Подразделение Банка (для Москвы расстояние считается от МКАД). В Московской области возможно принятие в залог объектов, расположенных в населенных пунктах численность более 50 тыс. жителей
• Предмет ипотеки должен быть расположен в многоквартирном доме, многофункциональном/бизнес/офисном/торговом комплексе, апарт-отеле. Возможно принятие в залог нежилого помещения, расположенного на первом или цокольном этаже многоквартирного дома, на втором этаже многоквартирного дома/многофункционального комплекса/апарт-отеля, при условии, что под Предметом ипотеки расположено нежилое помещение. Предмет ипотеки расположенный в бизнес/офисном/торговом комплексе без ограничения размещения этажности (исключение подвальное помещение)
• Общая площадь Предмета ипотеки должна быть от 15 кв.м. до 200 кв.м. Для объектов недвижимости, расположенных в населенных пунктах численностью населения свыше 1 млн., а также для городов Московской области – до 500 кв.м.
• Предмет ипотеки должен быть предназначен для использования в сфере торговли/предоставления услуг (офис, торговая площадка, помещение свободного назначения, общепит, готовый бизнес, бытовые услуги и др.)
• Требования к зданию, в котором расположен Предмет ипотеки: не находится в ветхом и/или аварийном состоянии; не является зданием барачного типа; не является промышленным зданием или сооружением; не имеет признаков заброшенности, ветхости; не является объектом незавершенного строительства; не состоит из легковозводимых конструкций; не является социально значимым объектом коммунального хозяйства; является капитальным строением; не состоит на учете для проведения капитального ремонта с отселением; недвижимое имущество может быть расположено в зданиях, межэтажные перекрытия которого полностью состоят из деревянных конструкций. Данная информация указывается в отчете об оценке/Заключении об оценке. Возможность принятия Банком в ипотеку Предмета ипотеки остается на усмотрение Банка; не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос, в том числе по программе «Реновация»; имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент; имеет износ менее 70% (включительно)
• Предмет ипотеки должен быть подключен к системе водоснабжения, к системе канализации, к системе электропитания и отопления (электрическим, паровым или газовым системам отопления), обеспечивающим подачу тепла на всю площадь нежилого помещения, иметь в исправном состоянии окна (при наличии), двери, крышу. При этом в качестве автономных систем жизнеобеспечения не допускаются: печное отопление, обеспечение водой с использованием коллективных или индивидуальных скважин, не оборудованных автоматизированной системой подачи воды
• Предмет ипотеки должен являться самостоятельной нежилой недвижимостью (отдельным помещением), на него должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельный объект нежилой недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости (далее – ЕГРН)
• Зданию, в котором расположен Предмет ипотеки, должен быть присвоен почтовый адрес
• В Предмете ипотеки должна быть произведена отделка помещения (за исключением объектов недвижимости, введенных в эксплуатацию менее одного года назад)
• Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц, за исключением: аренды на срок до 11 мес. включительно; аренды на любой срок при условии наличия в договоре аренды условия о возможности расторжения договора аренды по требованию арендодателя
• В число собственников Предмета ипотеки не должны входить несовершеннолетние/недееспособные/ограниченно дееспособные лица
• Не допускается залог помещений, требующих капитального ремонта, в том числе с заменой перекрытий, несущих перегородок, ремонта кровли, ремонта фасада. Допускается залог помещений, требующих косметического ремонта, в том числе замены/ремонта отделочных покрытий стен, полов и потолка, электропроводки и слаботочных систем, оконных рам и дверей

При этом в качестве Предмета ипотеки Коммерческое помещение не принимается:

• При наличии заключенных договоров долгосрочной аренды, за исключением случаев, когда Заемщик обязуется предоставить в Банк в течение 30 календарных дней зарегистрированное дополнительное соглашение с включением пунктов о применении права досрочного расторжения договора долгосрочной аренды, подтверждающее регистрацию дополнительного соглашения к договору аренды недвижимого имущества, предлагаемого в залог Банку, при условии предоставления в Банк расписки о сдаче дополнительного соглашения на государственную регистрацию в регистрирующий орган до выдачи кредита При этом, договор долгосрочной аренды недвижимого имущества, предлагаемого в залог Банку, должен соответствовать следующим требованиям (выполняются одновременно):  а) отсутствует условие об уплате авансовых платежей за пользование объектом недвижимости за период более 30 календарных дней, б) базовая (постоянная) ставка арендной платы за пользование 1 кв. м объекта аренды (суммарная за 12 месяцев, с учетом НДС) должна составлять не менее 10% от рыночной стоимости 1 кв. м объекта аренды
• При наличии информации о залогах в пользу третьих лиц
• Если недвижимое имущество является объектом культурного наследия
• Находящиеся в заброшенном состоянии, либо не используемое собственником (пустующее/неиспользуемое на 50% и более)
• Находящиеся в неудовлетворительном состоянии (требующем капитального ремонта)
• Не выделенные в натуре доли в праве собственности на здания, сооружения, помещения (физические границы объекта не определены, не присвоен кадастровый (учетный) номер и отсутствует государственная регистрация права собственности на выделенные в натуре доли в праве собственности)

• Принятие в залог Коммерческого здания без прав на Земельный участок, на котором оно расположено, недопустимо
• Допустимые виды предметов залога: офисная недвижимость (отдельно стоящие здания офисного назначения), торговая недвижимость/недвижимость свободного назначения: Общей площадью от 100 кв.м до 500 кв.м – расположенные во всех регионах обслуживания Банка; Общей площадью от 500 кв.м до 1000 кв.м - расположенные в городах обслуживания Банка, численностью населения свыше 1 млн. чел
• Предмет ипотеки должен быть расположен на территории обслуживания Банком, удаленностью не более 50 км от населенного пункта, где располагается Подразделение Банка (для Москвы расстояние считается от МКАД). В Московской области возможно принятие в залог объектов, расположенных в населенных пунктах численность более 50 тыс. жителей
• Предмет ипотеки должен быть предназначен для использования в сфере торговли/предоставления услуг (офис, торговая площадка, помещение свободного назначения, общепит, готовый бизнес, бытовые услуги и др.)

Отдельные требования к Предмету ипотеки - Коммерческое здание:

• не находится в ветхом и/или аварийном состоянии, не имеет признаков заброшенности
• отсутствует информация о необходимости проведения капитального ремонта, в том числе с заменой перекрытий, несущих перегородок, ремонта кровли, ремонта фасада
• имеет износ менее 70% (включительно, при наличии такой информации в тех.документах)
• не является зданием барачного типа
• не является промышленным зданием или сооружением
• не является объектом незавершенного строительства
• не является объектом культурного наследия
• не состоит из легковозводимых конструкций
• не является социально значимым объектом коммунального хозяйства
• является капитальным строением
• Предмет ипотеки должен быть подключен к системе водоснабжения, к системе канализации, к системе электропитания и отопления (электрическим, паровым или газовым системам отопления), обеспечивающим подачу тепла на всю площадь нежилого помещения, иметь в исправном состоянии окна (при наличии), двери, крышу. При этом в качестве автономных систем жизнеобеспечения не допускаются печное отопление, обеспечение водой с использованием коллективных или индивидуальных скважин, не оборудованных автоматизированной системой подачи воды
• Предмет ипотеки должен являться самостоятельной нежилой недвижимостью, на него должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельный объект нежилой недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости (далее – ЕГРН)
• Зданию должен быть присвоен почтовый адрес
• В Предмете ипотеки должна быть произведена отделка помещения (за исключением объектов недвижимости, введенных в эксплуатацию менее одного года назад)
• Здание должно быть свободно от любых прав третьих лиц, за исключением: аренды на срок до 11 мес. включительно; аренды на любой срок при условии наличия в договоре аренды условия о возможности расторжения договора аренды по требованию арендодателя или Заемщик должен обязаться предоставить в Банк в течение 30 календарных дней зарегистрированное дополнительное соглашение с включением пунктов о применении права досрочного расторжения договора долгосрочной аренды, подтверждающее регистрацию дополнительного соглашения к договору аренды недвижимого имущества, предлагаемого в залог Банку, при условии предоставления в Банк расписки о сдаче дополнительного соглашения на государственную регистрацию в регистрирующий орган до выдачи Кредита; аренды на любой срок при условии, что договор долгосрочной аренды недвижимого имущества, предлагаемого в залог Банку, должен соответствовать следующим требованиям (выполняются одновременно): а) отсутствует условие об уплате авансовых платежей за пользование объектом недвижимости за период более 30 календарных дней, б) базовая (постоянная) ставка арендной платы за пользование 1 кв. м объекта аренды (суммарная за 12 месяцев, с учетом НДС) должна составлять не менее 10% от рыночной стоимости 1 кв. м объекта аренды
• В число собственников Предмета ипотеки не должны входить несовершеннолетние/недееспособные/ограниченно дееспособные лица
• К Предмету ипотеки могут применяться иные требования и ограничения, выявленные после проверки Банком

Вместе с Коммерческим зданием в залог передается также Земельный участок, на котором расположено Коммерческое здание.

Требования к передаваемом в залог Земельному участку:

• Земельный участок принадлежит Заемщику/Залогодателю на праве собственности или праве долгосрочной аренды. В случае, если Коммерческое здание расположено на Земельном участке, находящемся в долгосрочной аренде, то такой договор аренды должен быть заключен на срок не менее срока кредитования
• На Земельном участке должны отсутствовать иные здания/сооружения, зарегистрированные в ЕГРН, или же они должны так же передаваться в залог Банку
• Земельный участок не должен иметь категорию «земли сельскохозяйственного назначения»
• Разрешенное использование Земельного участка должно соответствовать его фактическому использованию
• Земельный участок не должен иметь неустановленные координаты границ (отсутствует межевание)

Таунхаус

Требования, предъявляемые к Таунахаусам:

• предназначен для проживания одной семьи
• представляет собой отдельное многоуровневое жилое помещение в жилом доме блокированной застройки, блокированное в одном ряду общей боковой стеной (общими боковыми стенами) без проемов и имеющее отдельный выход на земельный участок
• подключен к общим коммуникациям (электроснабжение, отопление, водоснабжение, канализация) комплекса данных домов, иметь остекление оконных проемов и входную дверь
• согласно правоустанавливающим документам может быть определен как квартира, жилой дом, блок, жилое помещение, часть дома, дом блокированной застройки, блок-секция, жилая блок секция
• материал стен – кирпич/бетон (в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п.)
• фундамент - каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный
• в общей собственности собственников жилых помещений должно находиться иное общее имущество в комплексе домов блокированной застройки
• этажностью не более трех этажей (не включая подвальный этаж)
• допустимая категория земельного участка «Земли населенных пунктов»
• допустимое разрешенное использование земельного участка: малоэтажная многоквартирная жилая застройка, малоэтажное жилищное строительство, размещение домов малоэтажной жилой застройки, малоэтажная жилая застройка, многоквартирные жилые дома не выше 3 этажей, жилая застройка, малоэтажная многоквартирная застройка, жилищное строительство, малоэтажное строительство. Возможно иное разрешенное использование земельного участка при условии возможности строительства на нем многоквартирного жилого дома блокированной застройки

Жилой дом

Требования, предъявляемые к Жилому дому

• находиться в собственности Залогодателя (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершенный строительством)
• пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года
• общая площадь Жилого дома не менее 60 кв. м, без учета холодных помещений
• иметь этажность не более трех этажей (не включая подвальный этаж)
• фундамент - каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный, свайный с ростверком, винтовые сваи, ленточный, монолитная плита, винтовой с ростверком
• материал стен – кирпич/ бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/ клееный брус/бревно
• наличие остекления оконных проемов, установленных входных дверей
• оборудован следующими инженерными коммуникациями: подключен к электросети, осуществлена разводка электропроводки, установлены счетчики учета электроэнергии; подключен к центральному отоплению или оборудование автономной системой отопления, осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления; подключен к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка труб водоснабжения. Для Жилых домов, расположенных в зонах вечной мерзлоты допустимо использование в качестве источника водоснабжения накопительных емкостей для воды, при условии, что от данных емкостей осуществлена разводка труб водоснабжения; подключен к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб

Жилой дом, с технологией каркасного строительства.
Требования, предъявляемые к жилому дому с технологией каркасного строительства:

• общая площадь Жилого дома не менее 60 кв. м., без учета холодных помещений
• фундамент – каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный, свайный с ростверком, винтовые сваи, ленточный, монолитная плита, винтовой с ростверком
• материал стен – стены и перегородки из деревянного каркаса, а также возможны иные материалы
• фасад – завершен монтаж (вентилируемого или невентилируемого) фасада каркасного дома
• крыша – завершён монтаж конструкции кровли (уложен настил и кровельный материал, смонтированы карнизы, фронтоны и водосточная система)
• межэтажные перекрытия, лестница, стены, потолки – смонтированы, тепло/звукоизолированы, завершена черновая отделка
• год постройки – не более 10 лет до даты проведения оценки
• наличие остекления оконных проемов, наличие установленных входных дверей
• оборудование следующими инженерными коммуникациями: подключение к электросети, осуществлена разводка электропроводки в помещениях, установлены счетчики учета электроэнергии; подключение к центральному отоплению или оборудование автономной системой отопления (водяные, воздушные системы); осуществлена разводка труб для теплоносителя (теплый пол, радиаторы); подключение к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка в помещениях труб водоснабжения; подключение к канализационной сети или локальному очистному сооружению, в помещениях осуществлена разводка канализационных труб

Требования, предъявляемые к Земельному участку (на котором могут быть расположены Жилой дом или Жилой дом с технологией каркасного строительства):

• находится в собственности Залогодателя
• категория использования Земельного участка – земли населенных пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешенное использование Земельного участка - любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения с правом проживания/регистрации
• площадь Земельного участка не должна быть ограничена габаритами Жилого дома и превышать 5000 кв. м.
• на Земельном участке могут быть расположены иные объекты недвижимости, (в том числе нежилые), принадлежащие Залогодателю и передающиеся в залог Банку, при условии, что их расположение на Земельном участке соответствует виду разрешенного использования. Стоимость таких объектов, определенная в соответствии с отчетом об оценке не должна превышать 10% от общей стоимости Жилого дома с Земельным участком, а в случае превышения не применяется в расчете коэффициента Кредит/Залог

Не могут быть приняты в залог Жилые дома или Жилые дома, с технологией каркасного строительства:

• не предназначенные для постоянного проживания (летние, дачные, садовые домики, а также иные строения)
• расположенные на землях категории «земли сельскохозяйственного назначения» и разрешенное использование которых не предусматривает возведение жилого строения
• расположенные на землях категории «земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения»
• построенные на земельных участках, принадлежащих Залогодателю на правах аренды
• расположенные на земельных участках с неустановленными координатами границ (не выполнено межевание)

Требования, предъявляемые к предмету ипотеки − машино-место:

• предмет ипотеки имеет площадь: от 13,25 кв. м
• предмет ипотеки имеет минимальные размеры 5,3×2,5 м
• предмет ипотеки расположен в паркингах на нижних или подземных (не ниже -2 уровня) этажах в жилых зданиях или в отдельно стоящих многоуровневых паркингах не выше 5 этажа (включительно)

Требования, предъявляемые к зданиям, сооружениям или паркингам, в которых расположен предмету ипотеки − машино-место:

• введено в эксплуатацию, не находится в аварийном состоянии, не является ветхим, износ не более 70%, подключено к коммуникациям: электричество
• год постройки не старше 20 лет (на момент проведения оценки)
• наличие охраны (или наличие системы контроля доступа/шлагбаум, систем видеонаблюдения)

Отдельные требования к документарному оформлению права собственности на предмет ипотеки − машино-место:

• право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости
• вид объекта недвижимости объекта в ЕГРН: Машино-место
• отсутствие обременений/ограничений (залог, аресты, пр.)
• в ЕГРН указан номер машино-места
• машино-место выделено в плане БТИ/поэтажном плане/техническом паспорте, с точными координатами и номером

При этом в качестве предмета ипотеки машино-место не принимается:

• объекты недвижимости, расположенные в гаражно-строительном кооперативе и прочих товариществах и кооперативах
• объекты недвижимости, расположенные на открытых стоянках
• отдельно стоящие гаражи