Ипотечные каникулы
Программа предоставляется в рамках статьи 6.1-1 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
Кто имеет право
на Ипотечные каникулы
на Ипотечные каникулы
Заемщик по кредитному договору, заключенному в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которому обеспечены ипотекой имеет право на Ипотечные каникулы в следующих случаях:
- сумма кредита на дату выдачи не превышала 15 млн руб.
- особые обстоятельства на день направления требования подтверждаются документально
- предмет ипотеки — единственное жилье
- ранее по кредиту не предоставлялись Ипотечные каникулы в рамках ст. 6.1-1 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г., при этом Ипотечные каникулы могут быть предоставлены снова, если ранее основанием для их предоставления были иные особые обстоятельства в соответствии со следующим:
- если ранее Ипотечные каникулы были предоставлены в связи с проживанием в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушением условий жизнедеятельности и утрате имущества в результате ЧС
- то можно обратиться за предоставлением льготного периода в связи с трудной жизненной ситуацией согласно п. 1- 5 и 7 ч.2 ст. 6.1-1 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.: снижением среднемесячного дохода, регистрацией в качестве безработного, временной нетрудоспособности, увеличением количества иждивенцев и одновременным снижением дохода, признанием инвалидом I или II группы инвалидности, рождением либо усыновлением (удочерением) второго ребенка или последующих детей, и наоборот
- на момент подачи требования не действует льготный период, установленный по иным основаниям
- отсутствует вступившее в силу решение суда о признании банкротом, взыскании задолженности или об утверждении мирового соглашения
- по кредиту не начаты меры принудительного исполнения (не предъявлен исполнительный документ, требование к поручителю, не обращено взыскание на предмет залога)
Когда и в каких случаях можно
обратиться
обратиться
В любой момент в течении времени действия кредитного договора, а при наступлении чрезвычайной ситуации (наводнение, пожар, катастрофа или другое бедствие) — в течение 60 календарных дней со дня установления соответствующих фактов.
Если возникло одно из особых обстоятельств, и вы можете подтвердить это документально:
- снижение среднемесячного дохода за последние 2 месяца до месяца обращения, больше, чем на 30%, по сравнению с доходом за 12 месяцев до месяца обращения, при этом размер ежемесячных платежей превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков) за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика
- регистрация в качестве безработного, который не имеет заработка/прекращение трудового договора или служебного контракта гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости
- регистрация в качестве безработного, который не имеет заработка/прекращение трудового договора или служебного контракта гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости
- временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд
- увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, с одновременным снижением среднемесячного дохода, при этом размер ежемесячных платежей превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков) за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика
- признание инвалидом I или II группы инвалидности
- проживание в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушение условий жизнедеятельности и утрата имущества в результате ЧС
- рождение или усыновление (удочерение) второго ребенка или последующих детей
Условия реструктуризации
приостановление исполнения обязательств или уменьшение размера платежей на срок до 6 мес., а по обстоятельству рождение или усыновление (удочерение) второго ребенка или последующих детей – до 18 месяцев с установлением максимального срока:
- достижение вторым и (или) каждым последующим ребенком возраста полутора лет,
- при усыновлении (удочерении) ребенка - истечением восемнадцати месяцев с даты усыновления (удочерения) ребенка.
срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода
Размер комиссии за изменение
условий кредитного договора
условий кредитного договора
Без комиссии
Документы о доходе предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению. При увеличении количества лиц, находящихся на иждивении, за текущий год и год, предшествующему году, в котором увеличилось количество иждивенцев. Если осуществляется разные виды деятельности, то документы предоставляются по каждому.
Для подтверждения проживания в жилом помещении в зоне ЧС, нарушение условий жизнедеятельности и утраты имущества в результате ЧС предоставляются документы, выдаваемые органами местного самоуправления.
При направлении Требования предоставляются
- документ, удостоверяющий личность
- документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации в особых обстоятельствах
Документами, подтверждающими нахождение в особых обстоятельствах, являются
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на
имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости - справка, подтверждающая факт регистрации гражданина в качестве безработного, или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта, а если в соответствии с трудовым законодательством трудовая книжка на работника не велась — сведения о трудовой деятельности, полученные в порядке, определенном статьей 66.1 Трудового кодекса РФ
- справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы вам и (или) члену вашей семьи
- листок нетрудоспособности сроком свыше 2-х месяцев, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством
- справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога
- справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
- книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя
- книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения
- книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения
- книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)
- при нахождении в отпуске по уходу за ребенком — справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение в отпуске по уходу за ребенком
- свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт
органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя (в случае, если количество лиц, находящихся на иждивении, увеличилось) - свидетельство о рождении каждого ребенка или удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в Российской Федерации, свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка (в случае, если особым обстоятельством для предоставления каникул является рождение или усыновление (удочерение) второго ребенка или последующих детей)
Как оформить реструктуризацию кредита
1
Оформите заявку
2
Подайте документы
3
Получите решение банка
При положительном решении
будет сформирован новый график платежей
будет сформирован новый график платежей