Рассказываем о способах покупки квартиры: ипотеке, аккредитиве и банковской ячейке. Разбираемся, какие есть плюсы и минусы, в каких ситуациях лучше использовать каждый из вариантов.
Эксперты прогнозируют настоящий бум на рынке недвижимости к осени 2021 года. Если собираетесь купить квартиру, изучите заранее все нюансы оформления сделки и выберите, как будете рассчитываться с продавцом. Какие есть варианты, в чем плюсы и минусы каждого и как выбрать оптимальный – ответы в статье.
Три способа оплаты покупки квартиры
Ипотека
Ипотека — это кредит на покупку квартиры. По условиям такой сделки жилье остается в залоге у банка до тех пор, пока вы не выплатите весь долг. В большинстве случаев продавцу перечисляют деньги по безналичному расчету, иногда выдают при помощи банковской ячейки или наличными в кассе.
Жилье можно искать после того, как оставите заявку на сайте банка и узнаете сумму, которую вам готовы дать.
С продавцом расчет по ипотеке происходит так:
- Покупатель подает заявку на ипотеку, затем заключает договор с банком и платит первоначальный взнос.
- Деньги, выданные покупателю в долг, хранятся на специальном ссудном счете или на банковской карте.
- Когда право собственности переходит к покупателю, банк получает уведомление из Росреестра и переводит продавцу сумму по договору купли-продажи.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Все документы на недвижимость проверяет банк. Риск нарваться на недобросовестного продавца или застройщика гораздо ниже – кредитор просто откажет в предоставлении ипотеки, если его что-то не устроит в деталях сделки. |
В большинстве случаев требуется первоначальный взнос. В зависимости от условий банка эта сумма может составить 15–20% от начальной стоимости недвижимости. |
|
У продавца нет доступа к деньгам, пока покупатель не станет владельцем недвижимости. |
Ипотека подходит тем, кто еще не успел накопить сумму, достаточную для покупки жилья. Но к оформлению нужно подходить ответственно – рассчитайте свои финансовые возможности.
Купить квартиру по ипотеке можно уже готовую или на этапе строительства. Второй способ потребует больше времени, зато можно существенно сэкономить на размере первоначального взноса.
Например, в банке АТБ есть ипотечная программа для покупки строящегося жилья, ставка по которой составляет всего 9,2% годовых, а сумма первого взноса – 10%.
Банковская ячейка
Ячейка — это небольшой сейф, который банк сдает в аренду для хранения денег или других ценностей. Еще ее активно используют для расчетов при покупке недвижимости.
Через ячейку рассчитываются так:
- Продавец и покупатель заключают с банком трехсторонний договор аренды сейфа.
- Покупатель в присутствии представителя финансовой организации и продавца пересчитывает и кладет в ячейку деньги.
- После выполнения условий договора купли-продажи (как правило, регистрации права собственности на квартиру) продавец предъявляет сотрудникам банка выписку из ЕГРН, в которой указан новый собственник квартиры, и получает доступ к сейфу.
Ключ от ячейки до завершения сделки хранится только у покупателя. Как только право собственности на квартиру переходит к покупателю, продавец сможет получить в банке свой дубликат.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Безопасность сделки. Покупатель уверен, что его не обманут, а продавец знает – ему точно заплатят. |
За аренду ячейки нужно платить. Обычно это делает покупатель, но при желании стороны могут договориться и разделить расходы пополам. |
|
Банк гарантирует сохранность денег, даже если сделка вдруг сорвется – покупатель просто заберет свои деньги обратно. |
Не каждый банк предлагает услуги аренды банковских ячеек. |
|
Деньги в ячейке надежно защищены от злоумышленников. Сейф находится в помещении с бронированной дверью, охраной, сигнализацией и под видеонаблюдением. Хранить несколько миллионов в ячейке намного надежнее, чем дома или на работе. |
|
|
Если у банка отзовут лицензию, владелец ячейки все равно получит ее содержимое обратно, а не фиксированную сумму, как в случае с вкладом. |
Этот способ отлично подходит тем, кто ценит безопасность и конфиденциальность. Когда деньги рассчитывают и закладывают в банковскую ячейку, никакие родственники, риелтор и другие лица не могут прикасаться к деньгам.
Даже продавец может только потрогать их, но не перемещать. Некоторые банки, например, АТБ, в случае необходимости могут предоставить своим клиентам дополнительную охрану на пути к ячейке.
Аккредитив
Аккредитив — это блокированный счет в банке со специальными условиями. Этот способ расчета похож на оплату с помощью ячейки, только деньги здесь переводят безналичным платежом, а не получают наличными. Весь остальной алгоритм такой же – продавец получит сумму за продажу квартиры только после того, как покупатель станет собственником.
Расчет через аккредитив происходит так:
- Покупатель открывает банковский счет, переводит на него деньги за квартиру и заключает договор с банком, в котором указываются реквизиты продавца и условия о передаче средств.
- Деньги переводят на аккредитованный счет. Банк сообщает об этом продавцу, а покупателю выдает выписку о переводе средств. Теперь можно спокойно выходить на сделку купли-продажи.
- Когда покупатель получит выписку из ЕГРН, продавец может подать в банк запрос о переводе денег. Если с документами все в порядке, финансовая организация переведет средства на счет продавца или выдаст ему всю сумму наличными.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Банк гарантирует, что продавец получит деньги только после соблюдения условий сделки. Финансовая организация обязуется сохранить средства, а в случае необоснованной выдачи несет ответственность перед участниками. |
Услуга платная – в среднем банки берут за обслуживание аккредитива от 1 до 2 тысяч рублей. Если счет продавца открыт в другом банке, за перевод средств придется оплатить комиссию. |
|
На аккредитованный счет необязательно класть наличные – деньги можно перевести с нескольких вкладов или банковских карт. |
Не все банки предоставляют услуги расчета через аккредитив. |
|
Валюта перевода – только рубли. |
Банковский аккредитив подходит тем, кто собирается покупать квартиру за собственные средства или с использованием заемных средств. Необязательно вносить на счет всю сумму по договору купли-продажи. Например, первоначальный взнос можно передать продавцу еще до регистрации сделки, а оставшуюся сумму перевести на аккредитивный счет.
Аккредитив удобен тем, что деньги на него можно перевести с другого своего банковского вклада, то есть снимать наличные и везти их банк не нужно. Если у вас открыт вклад в банке АТБ, то вы можете перевести нужную сумму прямо из мобильного приложения.
Если нужную сумму пока не удалось накопить, откройте вклад «Мед» — процентная ставка по вкладу составляет от 6,24% годовых, а минимальная сумма открытия всего 10 тысяч рублей.
Самый популярный вариант расчета, который выбирают россияне – это ипотека. Только за первое полугодие 2021 года выдано 936 тысяч ипотечных кредитов, что является абсолютным рекордом за период с января по июль за всю историю ипотечного рынка. Интерес к ипотеке подогревают гос. программы поддержки заемщиков и простота оформления ипотечных сделок.
Неважно, какой из трех способов вы выберете. Не забудьте прописать схему передачи денег в самом договоре купли-продажи – например, на какой срок вы открывайте аккредитованный счет или сколько денег закладывайте в банковскую ячейку. Укажите условия перевода денег продавцу – например, что получить оплату он сможет только после того, как будет готова выписка из Росреестра. Все эти подробности нужны для подстраховки – если вдруг что-то пойдет не по плану, вы всегда сможете доказать в суде, что действовали по договору, на который согласился продавец.
