Сколько россияне не получают предупреждений от родных, знакомых, СМИ, сколько мер профилактики мошенничества ни проводится участковыми полиции, ежегодно тысячи человек становятся жертвами телефонных преступников. По данным Центрального Банка РФ в 2024 года было совершено переводов без согласия граждан суммарно более 27 млрд рублей.
Существует ли защита от звонков мошенников, представляющихся сотрудниками банка? Как узнать, кто звонит — банк или мошенник? В статье рассмотрим основные схемы звонков злоумышленников. Расскажем, как отличить мошенника от сотрудника банка и куда сообщить о звонке.
Может ли сотрудник банка позвонить клиенту
Сотрудники банка звонят клиентам нечасто. Как правило, чтобы сделать персональное предложение, для урегулирования вопросов просроченной задолженности или с целью подтверждения нетипичной для клиента операции.
Сотрудник банка может позвонить в случаях, если в операции клиента выявлены факторы, указывающие на возможное мошенничество. Но он никогда не будет запрашивать персональную информацию, просить «перевести деньги на безопасный или специальный счет», «установить специальное приложение», торопить и тем более запрещать сообщать кому бы то ни было о звонке. Так действуют только мошенники. Банк сам может остановить перевод, заблокировать карту и ограничить доступ в личный кабинет — никаких звонков совершать для этого ему не нужно.
Схемы звонков мошенников
Случается, что сотрудниками банка представляются мошенники. Порой отличить настоящего операциониста от злоумышленника очень сложно. Способы узнать, кто звонит — банк или мошенник, существуют. У недоброжелателей сложился определенный почерк общения с клиентами. Рассмотрим основные схемы звонков мошенников. К признакам того, что вы разговариваете с телефонным мошенником относятся:
- Звонок поступил через мессенджер. Например, вы видите вызов с банковского номера, но на «Телеграм», WhatsApp или другие мессенджеры. Банки совершают только телефонные звонки через мобильную сеть. Звонок через мессенджер — маскировка, даже если на экране телефона высветилось название банка. Эксперты рекомендуют не отвечать на данный вызов и сразу заблокировать абонента.
- Звонок не с короткого банковского номера, а с другого, нового номера. С вероятностью 99% вы имеете дело со спам-звонком или мошенничеством. Необходимо внимательно посмотреть на номер, с которого поступил вызов.
- Оператор представился сотрудником Банка России. Работники Банка России никогда не звонят гражданам. Можно смело класть трубку и блокировать номер.
- Звонивший представился банковским сотрудником, сообщив о попытке смены ПИН-кода карты или получения кредита на имя абонента в другом городе. Схема исключительно мошенническая. Абонент заслуживает блокировки.
- Звонящий пытается выяснить ПИН-код, CVV-код на обороте карты, персональные данные. Как можно быстрее бросайте трубку.
- В беседе фигурируют сотрудники ФСБ, полиции, есть давление или даже запугивание. Это еще один случай, когда с вами точно разговаривают мошенники. Лучшим решением будет положить трубку.
Помните, что нередко преступники могут обращаться к абоненту по имени и отчеству (отдельные персональные данные часто известны злоумышленникам). Знают они и другую информацию о клиенте, например, о недавно совершенных им покупках. Они представляются сотрудниками банков, службы безопасности, следователями, могут передавать трубку в ходе разговора другому человеку (якобы «руководителю отдела»), угрожают и применяют различные манипуляции. Иногда злоумышленники предлагают сверить данные, обладая частью персональной информации, пытаясь завладеть недостающей информацией.
Мошенники могут отправлять потенциальным жертвам СМС. Например, присылают ссылку, при открытии которой на телефон устанавливается вредоносное программное обеспечение, или просят перезвонить по подставному номеру.
Также мошенники по телефону могут сказать, что банковская карта заблокирована при попытке совершить подозрительную операцию, например, взять кредит. Жертва идет на все, чтобы защитить свои сбережения, а на самом деле преподносит их злоумышленникам на блюдечке с золотой каемочкой.
Исключение
Если же представившийся сотрудником банка абонент сообщает, что была проведена операция по карте, которую служба безопасности заблокировала, а теперь необходимо ваше подтверждение, есть вероятность, что звонят именно из кредитно-финансовой организации.
Рекомендуем самостоятельно перезвонить в банк обслуживания по официальному телефонному номеру горячей линии банка и сообщить о звонке. Если звонили из банка, информация подтвердится. Если беспокоили мошенники, оператор опровергнет наличие подозрительных операций. Подтверждение транзакции с вашей стороны может потребоваться в случае бронирования авиабилетов или покупки на крупную сумму в сети интернет. Банк может заблокировать операцию до ее подтверждения.
Как действовать, если вы стали жертвой мошенничества
Никто из нас не защищен от телефонного звонка мошенника. Если вы узнали, что уже попались на уловку злоумышленника, Банк России рекомендует:
- Как можно быстрее заблокироватькарту, данные которой раскрыты третьим лицам, с помощью личного кабинета на сайте банка или мобильного приложения. Сделать это также можно по телефонному номеру на оборотной стороне карточки или в отделении финансовой организации.
- Составить заявление в офисе банка о том, что вы не согласны с операцией. Сделать это необходимо как можно быстрее, не позднее дня, следующего за днем получения уведомления от банка о совершенной операции.
- Обратитесь с заявлением о хищении денежных средств в отделение полиции.
Если вы не раскрывали персональные данные мошенникам, соблюдали правила обращения с банковской картой, и сообщили в банк о несанкционированной вами операции не позднее одного дня, после получения уведомления о такой операции от банка, то банк вернет вам похищенные деньги. Это требования Федерального закона 161—ФЗ.
Помните, что мошенничество по телефону карается по закону, деятельность подпадает под 159 ст. УК РФ. Пострадавший может заявить о случившемся в полицию.
Можно ли получить защиту от звонков мошенников
Защиту от звонков мошенников и спама могут предоставить мобильные операторы. Они используют антифрод-платформы, сервисы распознавания подозрительных номеров и другие технологические возможности. Защита мобильных операторов помогает распознавать и определять мошеннические и спамные звонки с высокой долей вероятности. Звонок блокируется, а пользователя оповещают о звонившем абоненте. Как правило, услуга эта платная.
Чтобы обезопасить себя, мы рекомендуем воспользоваться самозапретом на взятие кредита, который можно оформить в Госуслугах. Кроме этого, полезным будет обсуждение любых финансовых операций с близкими. Введите правило — если вам позвонил неизвестный с требованием совершить какую-либо операцию, то изначально об этом нужно известить близкого человека.
Подводим итоги
Приемы преступников изучены. Знание их может помочь не попасться на уловки. Есть несколько способов распознать телефонных мошенников. Лучший способ при звонке абонента, который представляется сотрудником банка, — положить трубку.
Наиболее правильным решением в подавляющем большинстве случаев будет — прервать общение. После этого перезвоните в банк или напишите в чат поддержки.
Используйте возможности защиты от телефонных мошенников, предоставляемые мобильными операторами.
Безусловно, телефонные преступники не стоят на месте, а выдумывают новые виды мошенничества. Поэтому стоит быть начеку. Не торопитесь совершать какие-либо действия по банковским счетам и картам. Если почувствовали что-то подозрительное, положите трубку и перезвоните в банк самостоятельно.
Надеемся, прочитав эту статью, наши клиенты получили информационную защиту от звонков мошенников. Теперь вы знаете, как поступить, получив звонок «из банка» от злоумышленников, и куда сообщить о звонке.
