Где ИП взять деньги на бизнес?

За период пандемии прекратил работу каждый пятый предприниматель. Например, в 2021 г. в России ликвидировано 600 тысяч ИП. Где найти источник финансирования и как взять денег малому, среднему или крупному бизнесу, чтобы пережить последствия пандемии? Разберем три основных способа, позволяющие предпринимателям привлечь в свое дело дополнительный капитал: вложения третьих лиц (инвестиции), за счет государства (программы господдержки), кредит от банка.

Кому подходит. Начинающим бизнесменам, которым требуется найти денежные средства на начало собственного дела с нуля. У таких предпринимателей есть только идея, но не хватает своих ресурсов на ее воплощение, поэтому они готовы делить бизнес с партнером.

Как получить. Чтобы привлечь финансирование со стороны, ИП придется найти инвестора и убедить его в том, что проект перспективный. Необходимо составить бизнес-план, рассчитать окупаемость вложений и подготовить убедительную презентацию. Если к проекту проявят заинтересованность, то нужно будет обсудить варианты сотрудничеств и заключить сделку. Соглашение ограничено возможностями инвестора и уровнем доверия к стартапу.

Какие условия. Привлечь в ваш бизнес денежные средства инвестора можно лишь под определенные гарантии. Требуется либо сделать делового партнера соучредителем новообразованной компании, либо регулярно выплачивать часть прибыли. В любом случае вы уже не сможете единолично принимать решения и всегда должны учитывать интересы того, кто участвует в проекте. В данной ситуации существенную роль играет человеческий фактор — в любой момент инвестор может потребовать вернуть деньги.

Кому подходит. Гранты, субсидии и иные инвестиции от государства выдают действующим предпринимателям, чей бизнес соответствует требованиям программы господдержки, а также готовым дополнительно вкладывать собственные средства на его развитие.

Как получить. Чтобы взять выделенные государством деньги, необходимо соответствовать определенным условиям. Претендовать на получение бюджетных средств могут только компании, работающие в приоритетных сферах. Так, в 2020 году пострадавшему от пандемии малому бизнесу предлагали оформить кредит без процентов, а другим отраслям экономики — получить субсидии напрямую. Правительство определило список кодов ОКВЭД, для которых была доступна такие меры поддержки. Те, у кого были указаны в качестве основного другие виды деятельности, не могли претендовать на эту помощь.

Для оформления господдержки предпринимателю необходимо представить бизнес-план с указанием бюджетной эффективности проекта и количества созданных рабочих мест. Чем больше будет нанято сотрудников и уплачено налогов, тем лучше. Так как объем финансирования ограничен, заявка ИП на грант или субсидию должна выиграть в конкурсе среди нескольких претендентов.

Какие условия. Достать денежные средства можно строго на конкретные цели — приобретение оборудования, выплату зарплаты, модернизацию производства. Поэтому если денег не хватает на оплату аренды, бессмысленно пытаться получить финансирование на покупку техники или расширение бизнеса. Без подтверждения целевого расходования средств субсидию придется вернуть в полном объеме. Также существует определенный срок, в течение которого государство следит за работой компании, получившей грант. Если решите закрыть бизнес в ближайшие 1–3 года, деньги также попросят перечислить обратно.

Кому подходит. Любому работающему бизнесу с различными целями и запросами, а также начинающим предпринимателям, развивающим собственное дело с нуля.

Как получить. Чтобы подать заявку на сайте или в отделении кредитной организации, достаточно выбрать подходящую программу кредитования, рассчитать сумму кредита и допустимую долговую нагрузку, а также собрать документы о состоянии предприятия. Банк — оптимальный вариант источника, откуда можно быстро и легко взять денежные средства, необходимые на открытие или расширение бизнеса. Вам не придется участвовать в конкурсах, искать инвестора с деньгами или защищать бизнес-план.

Какие условия. Для получения денег необходимо выполнить требования банка, а затем вовремя вернуть заемные средства. Кредиты выдаются с разными параметрами: сроком, ставкой, обеспечением.

Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) предоставляет для ИП «Оборотный кредит» в размере до 10 млн. рублей без залога. Этого хватит на открытие новой точки, запуск онлайн-продаж, расширение ассортимента. Тем более, что цели такого кредита могут быть самыми разнообразными — ограничений нет. Например, можно направить средства на закрытие кассовых разрывов из-за кризиса или на реализацию планов по развитию торговой сети.

Ставка — от 11,35% годовых, что ненамного выше условий по льготным программам с господдержкой, которые выдаются с многочисленными требованиями к бизнесу.

Онлайн-калькулятор позволит рассчитать параметры кредита еще до обращения в банк. Так, если требуется взять 1 миллион рублей с возвратом в течение 2 лет, то ежемесячный платеж составит 46 771 руб. А если брать 5 миллионов на 3 года, платеж — 164 524 руб.

Погашать кредит можно в течение 3 лет, а при возможности — его легко вернуть досрочно.

Такие условия выгодны для ИП — с помощью АТБ можно не только удержать свой бизнес на плаву, но и получить новый импульс к развитию.