Что такое оборотный кредит для бизнеса

Развитие бизнеса предполагает выделение финансовых средств, которых у компании, особенно только начинающей работать, может не быть. В таких ситуациях помогает решить вопрос с недостатком собственных наличных денег оборотный кредит. Что означает упомянутое понятие простыми словами. В чем плюсы и минусы оборотного кредита (ОК). Когда его стоит брать. Как получить кредит на оборотные средства, на что их можно потратить. Об этом расскажем в статье.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит — это заем, предоставляемый банками индивидуальным предпринимателям и организациям с целью пополнения оборотных средств. Банковские деньги ИП или юридические лицо может сразу вложить в оборот для получения прибыли. Как правило, это нецелевые займы, хотя подразумевается, что тратить денежные средства будут на поддержание и развитие предприятия.

Воспользоваться такой возможностью имеют право любые юрлица (ООО, АО, кооперативы) и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в РФ. Срок такой регистрации должен быть не менее трех месяцев до момента подачи заявки на заем. Расчетный счет компания может иметь в любом кредитно-финансовом учреждении.

Виды оборотных кредитов

Выделяется две разновидности такого рода займа:

• Единовременный кредит — заемщику выдается банком конкретная сумма денег на определенный срок, по истечении которого долг должен быть погашен. Средства поступают на расчетный счет компании сразу после одобрения займа.
• Оборотная кредитная линия — из одобренной суммы кредита берется необходимое количество финансовых средств, возвращается, по мере надобности деньги берутся еще в пределах обозначенного лимита и так далее.

Каким именно видом кредитования лучше воспользоваться, решается в зависимости от конкретных задач предприятия.

От других займов оборотные кредиты отличаются некоторыми условиями:

• средний срок составляет от трех месяцев до одного года;
• Елимит займа определяется кредитной нагрузкой, репутацией компании, а также оборотом за предыдущие периоды;
• Ехотя кредитование носит нецелевой характер, банк вправе запросить у заемщика бизнес-план, чтобы удостовериться в окупаемости вложений и возврате денег в положенный срок;
• Еесли банк уверен в рентабельности компании, оборотный кредит выдается без залога (субъектам малого бизнеса с сомнительной окупаемостью может быть выдвинуто требование предоставления гарантий в виде поручительства или материального обеспечения);
• Еграфик погашения займа, как правило, составляется с учетом финансового потенциала и модели предприятия;

Что касается процентной ставки, то она рассчитывается с учетом ключевой ставки ЦБ, запрашиваемой суммы и факторов благонадежности организации или ИП, к которым относятся кредитная история, стабильность оборота и тому подобные моменты.

Плюсы и минусы

Никакое внешнее финансирование не является идеальным, везде присутствуют свои достоинства и недостатки. Оборотное кредитование также не универсально, его выгодность зависит от конкретной ситуации и целей заемщика. Среди плюсов ОК отмечаются:

• простые условия получения займа;
• возможность получения без залога;
• нецелевой характер кредита;
• гибкие условия погашения;
• можно воспользоваться льготными программами кредитования.

Относительными минусами такого рода займа считаются довольно высокая процентная ставка и короткий срок кредитования.

Когда оборотный кредит выгоден, а когда нет

Если учесть, что ставка оборотного займа выше, чем у многих других форм банковского финансирования, возникает закономерный вопрос: зачем брать такой кредит? Ответ достаточно прост. Такого рода займы выгодны для субъектов бизнеса, если используются по назначению, то есть для пополнения оборотных средств предприятия. Иными словами, если эти финансы планируется тратить на поддержание и развитие приоритетной деятельности компании для получения быстрой прибыли.

Стандартные ситуации, когда оборотный кредит брать особенно выгодно:

• перечисление платежей поставщикам — финансирование помогает избегать задержек в оплате, что, в свою очередь, укрепляет отношения с контрагентами, которые играют важную роль в успешности бизнеса;
• сезонный рост — некоторые предприятия испытывают необходимость в дополнительном поступлении денежных средств, чтобы покрывать затраты на производство до начала сезона продаж (с наступлением сезона долг легко погашается);
• расширение бизнеса — оборотный кредит эффективен при масштабировании предприятия, на полученные у банка деньги можно нанять дополнительный персонал, закупить оборудование и так далее;
• управление кассовым потоком — за счет заемных средств оплачиваются своевременно обязательные платежи (аренда, налоги, зарплаты и так далее);
• покрытие незапланированных затрат — когда нужно быстро разобраться с внеплановыми бюджетными расходами, оборотный заем помогает это сделать и избежать простоя в бизнесе.

Также существуют ситуации, когда оборотный кредит лучше не брать. Во-первых, это касается случаев, когда у предпринимателя нет четкого плана насчет использования и возврата заемных средств. Если организация или ИП не отслеживает метрики, не в состоянии прогнозировать прибыль и так далее, к кредитованию лучше не прибегать во избежание усугубления положения. Во-вторых, оборотный заем не годится в качестве инструмента погашения уже взятого ранее кредита. Ставка его невыгодна с точки зрения рефинансирования, к тому же нередки случаи, когда новый долг оказывается нечем отдавать. Также не подходит такой вид кредитования для достижения долгосрочных, стратегических целей, когда окупаемость вложений дольше срока погашения.

Относительно того, можно ли брать оборотный кредит при уже имеющемся займе, нужно иметь в виду следующее: кредитные обязательства не препятствуют получению дополнительного финансирования, но крайне желательно, чтобы в этом случае общая кредитная нагрузка была адекватной финансовым возможностям конкретной компании. Тем предприятиям, у которых присутствуют непогашенные задолженности, а также замечено ухудшение в состоянии бюджета и другие негативные тенденции финансового характера, получить кредит будет непросто.

Как взять оборотный кредит для бизнеса

Чтобы получить оборотный заем, владельцу бизнеса следует обратиться в банковскую организацию с соответствующей заявкой. Как правило, условия предоставления такого рода кредитов опубликованы на официальных сайтах банков, так что выбрать наиболее подходящее предложение достаточно просто. Связаться с сотрудниками финансового учреждения можно по телефону, через форму на сайте или в офисе. Для оформления займа указывается организационно-правовая форма (ИП, ООО, АО).

Для принятия решения по возможности выдачи оборотного кредита банку нужно оценить перспективность такого рода финансового вложения. Для этого у потенциального заемщика потребуют предоставления дополнительной информации и документации. Новым клиентам банка нужно будет подготовить к предъявлению следующее:

• паспортные данные индивидуального предпринимателя или учредителя организации;
• ИНН и выписку из ЕГРЮЛ;
• финансовую отчетность компании;
• бизнес-план предприятия.

Документы подаются вместе с заявкой на получение кредита. Если заявка одобрена, а заемщика устраивают условия кредитования, подписывается соответствующее соглашение, после чего на расчетный счет компании перечисляются финансовые средства в объеме, обозначенном в договоре.

Перед тем как брать кредит, рекомендуется тщательно просчитать все последующие расходы. К таковым относятся не только регулярные выплаты по займу, но и обычные затраты на зарплаты, налоги и так далее. Все это нужно вычесть из выручки, которую предполагается получить в ближайшие месяцы. Если полученный результат окажется приемлемым по деньгам, можно приступать непосредственно к процедуре оформления кредита.

Получить оборотный кредит до 50 млн рублей на срок до 36 месяцев можно в
Азиатско-Тихоокеанском банке. Для этого необходимо оставить заявку на сайте АТБ или по телефону 8-800-775-80-80 , предоставить необходимые документы и, дождавшись одобрения по кредиту, прийти в офис банка для подписания документов и получения кредита для бизнеса.