Барнаул
связаться с нами
8-800-100-1-321 Бесплатный звонок по России
+7(4162) 222 333 Для звонков из-за рубежа
8-800-100-1-321 Бесплатный звонок по России
+7(4162) 222-333 Для звонков из-за рубежа
ГлавнаяНовости
ГлавнаяНовости
Новости


Итоги работы Азиатско-Тихоокеанского Банка за 2015 год по стандартам МСФО

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 2015 год.

Ключевые результаты:

  • чистая прибыль за 4 квартал 2015 года составила 394 млн рублей, демонстрируя значительное улучшение финансового результата по сравнению с первыми тремя кварталами 2015 года (убыток 1 979 млн рублей)
  • чистый операционный доход Банка (до вычета резервов) составил 6 547 млн рублей
  • активы Банка выросли на 12 602 млн рублей по сравнению с началом года и составили 143 069 млн рублей
  • собственные средства Банка на 01 января 2016 года составили 15 896 млн рублей, что превышает значение на начало года на 7,0%
  • объем средств на счетах корпоративных и розничных клиентов увеличился на 23,1% по сравнению с началом года и составил 104 027 млн рублей

Чистый процентный доход после вычета расходов по страхованию вкладов уменьшился на 33,2% до 6 994 млн рублей, при этом чистая процентная маржа Банка составила 6,4% по сравнению с 10,2% по итогам 2014 года. На снижение чистой процентной маржи оказали влияние рост стоимости фондирования, вызванный ростом ключевой ставки в конце 2014 года, а также снижение доли кредитного портфеля в структуре активов.

Чистый комиссионный доход упал на 30,7% до 2 259 млн рублей по сравнению с 2014 годом, что связанно в основном со снижением комиссионного дохода в виде агентского вознаграждения по страхованию.

Операционные доходы Банка за 2015 год уменьшились на 15,0% до 12 128 млн рублей, операционные расходы выросли на 4,5% до 5 581 млн рублей. При этом расходы на содержание персонала снизились на 8,3% до 3 236 млн рублей по сравнению с прошлым годом. Соотношение расходов к доходам (cost to income ratio) по итогам 2015 года увеличилось до 46,0% по сравнению с 37,4% по итогам 2014 года. Чистый операционный доход Банка (до вычета резервов) составил 6 547 млн рублей, что ниже показателя прошлого года на 26,6% (8 926 млн рублей).

Стоимость риска по кредитному портфелю с начала года идет по понижательному тренду и за 4 квартал 2015 года составила 5,7%, что значительно лучше показателей предыдущих кварталов (за 1 квартал 2015 года – 12,1%, за 2 квартал 2015 года – 8,8%, за 3 квартал 2015 года – 8,4%). Величина резервов под обесценение активов, созданных Банком за 2015 год, составила 8 533 млн рублей, что на 3,9% ниже объема резервов, созданных в 2014 году. При этом пик создания резервов уже пройден: так, во втором полугодии  2015 года Банк создал резервы на сумму 3 378 млн рублей, что на 65,5% меньше объема резервов, созданных в первом полугодии 2015 года.

Чистый финансовый результат от операций с финансовыми инструментами, иностранной валютой и драгоценными металлами за 2015 год составил1 782 млн рублей по сравнению с убытком в сумме 302 млн рублей за 2014 год. Кроме того, Банком получен положительный результат по резерву переоценки финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи: 425 млн рублей по сравнению с отрицательной величиной резерва переоценки в сумме 393 млн рублей за 2014 год.

Чистая прибыль Банказа четвертый квартал 2015 года составила 394 млн рублей, что является продолжением тенденции по выходу из кризиса (убыток за 1 квартал 2015 года составил 1 252 млн рублей, убыток за второй квартал 2015 год — 535 млн рублей, убыток за 3 квартал 2015 года — 191 млн руб). Чистый убыток Банка по итогам 2015 года составил 1 585 млн рублей. Благодаря положительному резерву переоценки финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи (425 млн рублей) совокупный убыток за 2015 год составил 1 160 млн рублей (убыток 344 млн рублей в 2014 году).

Кредитный портфель после вычета резервов уменьшился на 12,5% по сравнению с началом года и составил 74 915 млн рублей. При этом портфель кредитов, выданных физическим лицам, уменьшился на 26,3% до 38 909  млн рублей, а портфель кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, увеличился на 9,8% до 36 006 млн рублей.  Доля кредитов, просроченных более 90 дней (NPL), по итогам 2015 года выросла до 22,6%, при этом увеличился уровень покрытия NPL резервами до 89,7% (на конец 2014 года — 88,3%).

Портфель ценных бумаг, составляющий 19,5% от активов, увеличился на 47,9% по сравнению с началом года и составил 27 890 млн рублей. Банк придерживается консервативной политики вложений в ценные бумаги, большая часть портфеля – это государственные и муниципальные облигации, а также корпоративные облигации с рейтингом BB- и выше (90,6% от портфеля ценных бумаг). При этом доля бумаг, входящих в ломбардный список Банка России, составляет 73,7%.

Объем средств на счетах клиентов Банка вырос на 23,1% по сравнению с началом года до 104 027 млн рублей в основном за счет увеличения срочных депозитов розничных клиентов (на 28,1% до 69 531 млн рублей). Объем средств на депозитах и расчетных счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составил 29 816 млн рублей, увеличившись на 15,3% по сравнению с началом года (25 865 млн рублей). Рост средств на счетах клиентов при снижении кредитного портфеля привел к снижению показателя Кредиты/Депозиты (Loans to Deposits), который составил 72,0% (101,3% на начало 2015 года).

Собственные средства (капитал) Банка, рассчитанные по методике Базельского комитета, выросли на 8,2% по сравнению с величиной на начало года и составили 16 550 млн рублей. Уровень достаточности базового капитала по стандартам РСБУ составил 7,9%, а уровень достаточности собственных средств также в соответствии со стандартами РСБУ составил 11,5%. В 2015 году Банку была оказана материальная помощь акционерами в сумме 2 200 млн рублей, что позволило поддерживать комфортный уровень достаточности капитала.

Рейтинги
FitchRatings:

  • B- (прогноз негативный) — долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в национальной и иностранной валюте
  • B — краткосрочный РДЭ
  • BB (rus) прогноз негативный — национальный долгосрочный рейтинг
  • b- — рейтинг финансовой устойчивости
  • 5 — рейтинг поддержки
  • NF — уровень поддержки

Moody’s:

  • B3 (прогноз негативный)/NP — долгосрочный/краткосрочный рейтинг депозитов в национальной и иностранной валюте
  • b3 — базовая и скорректированная оценка кредитоспособности (BCA)
  • B2(cr)/Not Prime (cr) — оценка риска неисполнения обязательств контрагентами (CRA)

Эксперт РА:

  • А (прогноз стабильный) — высокий уровень кредитоспособности, второй подуровень

Основные финансовые показатели (млн рублей)

2015

2014

2013

Активы

143 069

130 467

118 556

Кредиты, предоставленные клиентам (до вычета резерва под обесценение)

94 012

98 719

86 236

Средства на счетах клиентов

104 027

84 498

81 370

Собственные средства

15 896

14 856

14 590

Чистый процентный доход

7 241

10 680

8 928

Чистая прибыль за период

(1 584)

50

3 113

Ключевые показатели (%)

2015

2014

2013

Чистая процентная маржа (NIM)

6,4%

10,2%

11,1%

Коэффициент Расходы/Доходы (CTI)

46,0%

37,4%

38,3%

ROAA

-1,2%

0,04%

3,0%

ROAE

-10,3%

0,3%

23,8%

Доля проблемных кредитов (NPL 90+)

22,6%

15,1%

7,5%

Стоимость риска (cost of risk)1

8,9%

9,6%

6,1%

Коэффициент достаточности капитала2

11.5%

11,8%

12,9%

1 Рассчитывается как приведенное к годовому соотношение расходов на создание резервов по кредитному портфелю за период к среднему за этот период размеру кредитного портфеля до вычета резервов.
2 Рассчитывается как отношение собственных средств (капитала) Банка к активам, взвешенным по уровню риска, норматив Н20.0