Оплата по QR: что это и чем отличается от обычного эквайринга

Все чаще при совершении безналичных платежей используется оплата по QR-коду. Почему она популярна? Как работает и чем отличается от обычного эквайринга. В чем преимущества оплаты по QR. Как подключить. Об этом и многом другом расскажем в статье.

Что такое QR-код и как работает

QR-код (кюар-код) — это графическое изображение, аналог штрихкода. Сегодня встретить QR можно в магазинах, кафе, культурных учреждениях. Оплата по QR — альтернатива безналичному переводу денежных средств с помощью терминалов или смартфонов с поддержкой NFC-платежей. Чтобы осуществить бесконтактную оплату, необходимо отсканировать камерой смартфона QR-код.

Суть операции состоит в том, что клиент по безопасной ссылке придет в собственное приложение банка на смартфоне для подтверждения транзакции. Вся нужная информация уже будет автоматически заполнена. Клиенту останется подтвердить операцию. Чтобы осуществился денежный перевод, необходимо соблюдение условия — банк потребителя услуги или покупателя должен поддерживать Систему быстрых платежей (СБП).

Различают два вида QR-кодов (QuickResponseCode) — статический и динамический. Первый содержит реквизиты продавца и формируется один раз. После сканирования кода покупателю нужно вручную ввести сумму к оплате в приложении банка. Динамический QR формируется вновь под каждую покупку и уже содержит как реквизиты того, кто оказывает услугу или реализует товар, так и сумму, которую нужно оплатить. Такой QR имеет ограниченный период жизни и генерируется каждый раз заново. Формирование QR-кодов бесплатно.

Прием оплаты по QR — особенности и отличие от эквайринга

Сегодня для приема оплаты безналичным способом использование POS-терминалов необязательно. Технология куайринга упростила процесс. Теперь продавцу достаточно сформировать QR-код, а покупателю — сканировать его камерой мобильного телефона, смарт-часами. Услугу приема оплаты с помощью QRпредлагают многие банки, в том числе и АТБ.

Основная разница QR по сравнению с эквайрингом состоит в том, что для работы с новым инструментом не требуется допоборудование. Данные о фирме шифруются в графический код, что позволит клиенту не вводить реквизиты карты. Представить покупателю QR для оплаты можно разными способами — показав на экране смартфона, напечатав на бумаге. Использовать его сможет курьер или продавец.

Денежные средства при оплате по QR переводятся мгновенно, покупатель получает электронный чек, а предприниматель почти сразу будет уведомлен о проведении платежа.

За каждую операцию с бизнесмена взимается платав пользу банка. Причем комиссия при оплате по QR-коду ниже, чем при привычном торговом эквайринге.

Преимущества оплаты по QR

Оплата по QRудобна как для покупателя, так и для продавца. Первый выигрывает в скорости перевода денежных средств и возможности заплатить без банковской карточки — достаточно смартфона с доступом к сети интернет. Продавец получает еще больше выгоды. Остановимся подробнее на плюсах оплаты по QR-коду для бизнесменов:

• Скорость обслуживания выше благодаря тому, что оплата приходит моментально. Нет надобности ждать, пока терминал загрузится, а уж тем более отсчитывать сдачу при оплате наличными.
• Сокращение издержек. Предпринимателю можно не брать в аренду и не покупать терминалы, что особенно ценно для малого бизнеса. Каждый POS-терминал стоит в среднем 25 тыс. рублей.
• Поступление денежных средств. При оплате банковской картой через POS-терминал сроки зачисления денег могут составлять до трех дней. Такая ситуация происходит, если счет открыт в одном банке, а услуги эквайринга осуществляет другой банк. Даже когда банк-эквайер и расчетный счет в одном банке, операции могут осуществляться в течение суток. При оплате по QR-коду денежные средства от клиента приходят на счет предпринимателя за несколько секунд.
• Комиссии ниже. Прием оплаты по QR предпринимателям обходится дешевле, чем в случае торгового эквайринга за счет того, что платежные системы не принимают участия в процессе. Комиссия, как правило, составляет 0,2–07%.
• Оплату можно принимать в любом месте, не нужно возить с собой терминал эквайринга. Достаточно дать клиенту навести камеру смартфона на распечатанный графический код. Он также может быть наклеен на товар. Данная опция очень важны для выездной торговли.
• Растет число клиентов и прибыль. Оплата безналичным способом без участия банковских карт, только с одним смартфоном, привлекает людей как более прогрессивная.

С внедрением оплаты по QR-коду в магазинах растет популярность этого варианта среди покупателей. Тем более, что в использовании технологии никакой сложности нет.

Есть ли минусы

Минусом оплаты по QRможет стать то, что не всегда можно использовать кредитную карту. Происходит перевод денег со счета на счет, а не транзакция покупки. Активные пользователи кредиток могут столкнуться с начислением повышенных процентов за использование банковских денег.

Есть и еще несколько минусов для покупателей. К ним относится ограничение в зачислении кэшбэка, так как бонусы с покупок не начисляются на многие операции по СБП.

Для совершения покупки приходится совершать больше действий, чем при оплате картой. Необходимость наводить камеру для сканирования кода, в отдельных случаях вводить сумму покупки в сервис и подтверждать платеж может привести к снижению скорости обслуживания и даже образованию очереди в магазине.

Ну, и отметим, что для считывания кода камерой необходимо современное мобильное устройство со стабильной интернет-связью и банковским приложением.

Что лучше выбрать для своего бизнеса

Эксперты рекомендуют предпринимателям использовать как POS-терминалы, так и QR-код — таким образом будет охвачена максимальная аудитория покупателей, ведь им предлагают разные способы оплаты товаров и услуг.

Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке можно подключить эквайринг и принимать платежи с карт МИР, Visa, Mastercard.

Также АТБ позволяет принимать платежи по QR-коду до 1 млн рублей. Подключение производится в любом офисе банка. Размер комиссии зависит от вида деятельности, но составляет не более 1500 руб. Для госучреждений — 0%, для льготных видов деятельности — до 0,4%, для остальных — 0,7%.

Чтобы начать принимать платежи по QR-коду, необходимо стать клиентом банка, открыть РСи подключить СБП. Сделать это можно в личном кабинете или через менеджера банка. Далее останется скачать приложение для генерации кодов и обучить персонал пользоваться им. При наличии онлайн-кассы можно настроить работу продукта.

Подводим итоги

Чтобы идти в ногу со временем, современный бизнесмен должен наравне с привычным эквайрингом использовать прием платежей по QR. Это ускорит зачисление денежных средств на счет, повысит лояльность клиентов, которым предложили дополнительный удобный способ оплаты, и позволит сэкономить на комиссиях. АТБ предлагает множество инструментов для бизнеса, среди которых и возможность принимать оплату по QR-кодам. Откройте расчетный счет в Азиатско-Тихоокеанском банке, подключите услугу в офисе или мобильном приложении.

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает корпоративным клиентам использовать продукт для оплаты покупок с помощью QR через систему быстрых платежей. Функционал программы позволяет бизнесменам принимать бесконтактные платежи через свой смартфон. Для этого достаточно отсканировать QR продавца. Это — альтернатива POS-терминалу для малого, сезонного бизнеса, торговли курьеров на выезде и др. Подключить такой способ приема платежей клиенты АТБ, имеющие расчетный счет в банке и пользующиеся услугой СПБ C2B, могут за десять минут, сразу к нескольким торговым точкам. Подробности подключения можно узнать в отделениях банка или по телефону горячей линии АТБ 8-800-775-80-80.