Что такое интернет-эквайринг и как его интегрировать на сайт

Оплата товаров и услуг банковскими картами на сайтах интернет-магазинов стала неотъемлемой частью современной жизни. Эти транзакции обеспечиваются технологией, которая называется интернет-эквайрингом. Если говорить проще, это то, что делает возможными такие платежи. В статье простыми словами расскажем, что это за технология, зачем она нужна и какие преимущества от ее использования получает бизнес при ее внедрении.

Что такое интернет-эквайринг

Если говорить простыми словами, не вдаваясь в технические подробности, данная цифровая технология представляет собой инструмент оплаты безналичными средствами через интернет. Такие расчеты осуществляются через систему быстрых платежей, мобильные платежные приложения, через сайты банков. Интернет-эквайринг необходим всем, кто реализует товары и услуги в сети. Основными пользователями технологии являются онлайн-магазины, продавцы в социальных сетях мессенджерах, заведения общепита и службы доставки, сервисы подписки и онлайн-школы.

Преимуществами интернет-эквайринга для онлайн-бизнеса являются:

• поддержка разных способов безналичной оплаты;
• высокий уровень безопасности транзакций;
• быстрое зачисление финансовых средств;
• автоматизация бухгалтерии и расчетов;
• возможность интеграции с онлайн-кассой для удовлетворения требований 54-ФЗ.

Все это работает через единую инфраструктуру, что делает удобнее процесс оплаты и для клиентов, и для продавцов.

Чем отличается интернет-эквайринг от стационарного

Разница между этими способами проведения безналичных транзакций заключаются в их предназначении и технических нюансах. Как видно из самого названия, интернет-эквайринг призван обеспечивать оплату в сети в режиме онлайн. Для таких операций нужны соответствующие цифровые сервисы. В свою очередь, стационарный эквайринг предназначен для оффлайн-покупок в физических магазинах посредством специального оборудования — POS-терминалов, соединенных с кассой. Если первый способ является полностью автоматическим, поскольку прием платежей совершается через мобильные приложения и программы, интегрированные в сайты, то второй предполагает ручное подтверждение со стороны продавца.

Как работает интернет-эквайринг

Оплата от покупателя в онлайн-режиме принимается с помощью электронной платежной системы (ЭПС). Она отвечает за проведение безналичных платежей в автоматическом режиме и действует в соответствии с определенными техническими стандартами и требованиями к безопасности переводов финансовых средств. Алгоритм действий в интернет-эквайринге выглядит следующим образом:

• Покупатель совершает оплату в приложении, на сайте магазина или через платежную ссылку. Перед переводом денег он может выбрать удобный для себя способ этой операции: банковской картой, через систему быстрых платежей, посредством электронных кошельков или другой.
• Запрос обрабатывается, проверяются данные карты и наличие средств на ней.
• Банк-эквайер подтверждает операцию, и со счета покупателя списывается нужная сумма.
• Деньги поступают на расчетный счет продавца не позднее оговоренного срока.
• Данные о проведенном платеже поступают в облачную кассу, где формируется и фискализируется электронный чек.
• Информация по транзакции отправляется покупателю и в налоговую службу через ОФД.

Интеграция эквайринга для сайта предполагает установку специального платежного модуля на портале или использование API банка. Второй вариант позволяет проводить платежи в один клик, принимать оплату в мобильных приложениях, он нужен для процессинга продаж авиабилетов, агрегаторских схем и холдирования денег без комиссии. Если сайт у ИП отсутствует, его можно сделать бесплатно с помощью конструктора, а потом интегрировать платежный модуль или API.

Также есть два варианта интернет-эквайринга, не требующих интеграции. Первый предполагает оплату услуг и товаров по прямой ссылке. Она генерируется продавцом при получении заказа и отправляется покупателю. Об оплате сообщает уведомление. Также может быть использован QR-код. Второй вариант — платежная форма на сайте, поля которой нужно настраивать. Она содержит ссылку для оплаты или страницу, на которую клиент попадает при готовности оплатить покупку. Эти способы удобны для предпринимателей, торгующих через интернет-магазины, социальные сети, мессенджеры и с помощью рассылок по электронной почте.

Кому нужен интернет-эквайринг

Использование интернет-эквайринга при реализации услуг и товаров выгодно следующим субъектам бизнеса:

• образовательным проектам (онлайн-школам и курсам, вебинарам);
• интернет-магазинам, принимающим платежи по картам, СПБ и электронным кошелькам;
• сайтам, представляющим платные услуги (например, онлайн-консультации);
• сервисам, открывающим доступ к контенту по платным подпискам.

Практически любой бизнес, работающий в интернет-поле, нуждается сегодня в таком платежной инструменте.

Нужна ли касса

Облачная касса нужна в интернет-эквайринге для соответствия требованиям федерального закона 54-ФЗ, который предписывает формирование электронного чека. Он требуется при продаже товаров и услуг физическим лицам при оплате онлайн. Следует учитывать, что квитанция таким чеком не является, а значит не может выступать в качестве его замены. Облачные кассы предоставляются в аренду, за их обслуживание отвечает арендодатель. Они работают в режиме 24/7 и фискализируют любые виды онлайн-оплат.

Критерии выбора

Подбирая интернет-эквайринг под нужды компании, следует обращать внимание на следующие нюансы:

• размер комиссии за транзакцию и за что она взимается (комиссионные могут зависеть от оборота);
• способы оплаты (поддержка СБП, пластиковых и виртуальных карт, электронных кошельков, оплаты по частям и так далее);
• скорость зачисления денег на расчетный счет;
• варианты интеграции интернет-эквайринга с сайтом и облачной кассой;
• уровень безопасности транзакций;
• наличие постоянной техподдержки.

Чтобы эквайринг обеспечил максимальную отдачу, нужно выбирать такое решение, которое наиболее соответствует профилю и потребностям бизнеса.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение системы проводится по следующей схеме:

• Выбирается провайдер, ему отправляется заявка на подключение (он же отвечает за отключение).
• Открывается расчетный счет в банке, в который будет приходить оплата.
• Для заключения договора с банковской организацией или агрегатором собирается пакет документов, куда входят ИНН, свидетельство о регистрации бизнеса, паспорт, реквизиты в банке, URL сайта с политикой возврата и публичной офертой.
• Выполняется интеграция с интернет-площадкой и облачной кассой.

После этих манипуляций проводится тестовый платеж для проверки работоспособности системы.

Подключить интернет-эквайринг для онлайн-торговли вы можете в Азиатско-Тихоокеанском банке. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа. Система содержит готовые интеграции, что обеспечивает быстрое подключение. ИП и организации, решившие сделать выбор в пользу эквайринга от АТБ, получают следующие преимущества:

• рост продаж за счет привлечения большего количества покупателей;
• прозрачность учета благодаря автоматической фиксации переводов в банковской системе;
• увеличение среднего чека (эффект от использования безналичных средств);
• снижение риска мошенничества.

Специалисты банка АТБ проведут оперативное подключение интернет-эквайринга и обучение ваших сотрудников.