Корпоративная карта: как выполнить перевод, внесение и снятие наличных

Бизнес-карты — это удобный банковский инструмент, привязанный к расчетному счету организации или индивидуального предпринимателя. Такая карточка нужна для быстрого решения рабочих задач без лишней бумажной волокиты: покупки канцелярии, заправки рабочего автомобиля, поездки в командировку и т. п. Рассмотрим преимущества и нюансы использования корпоративных карт в подробностях.

Что такое бизнес-карты и какими они бывают

ИП, ООО и организации других форм собственности могут выпустить одну или несколько банковских карточек, привязанных к расчетному счету юридического лица. Они могут быть не только рублевыми, но и валютными (это удобно для зарубежных поездок или расчета с иностранными партнерами). Кроме того, существуют как дебетовые, так и кредитные бизнес-карты.

Как правило, банки предлагают оформить одну из трех разновидностей:

• Виртуальная. Отказ от выпуска карточки в пластике позволяет выдавать ее дистанционно. Доступ к корпоративной карте появится в личном кабинете онлайн-банка или мобильном приложении.
• Именная. Бизнес-карта оформляется на конкретного сотрудника, поэтому при расторжении трудового договора любые операции по ней блокируются.
• Неименная. Это карта моментальной выдачи, на которую наносится только название ИП или юрлица без фамилии и имени держателя. При этом данные держателя вносятся в банковские системы. Передавать карту другому сотруднику нельзя по требованиям безопасности.

В Азиатско-Тихоокеанском банке можно оформить дебетовую корпоративную карту с кэшбэком. На выбор предлагается два варианта бизнес-карт АТБ (Мир Привилегия Бизнес Плюс и UnionPay) с возможностью внесения и снятия наличных денег с комиссией в банкоматах и кассах кредитно-финансовой организации.Карты могут быть как именные, так и неименные мгновенной выдачи).

Принцип функционирования подобных карточек прост — работник может оплатить хозяйственные нужды или командировочные расходы, без отдельного согласования с бухгалтером. Но потом ему будет необходимо отчитаться о произведенных расходах.

Как оформить корпоративную карту

Бизнесмены могут привязать карточку к уже имеющимся банковским реквизитам или зарегистрировать отдельный счет и выпустить для него пластиковую бизнес-карту. При этом бухгалтер вправе установить лимиты, чтобы защитить счет предприятия от крупных непредвиденных трат.

Чтобы выпустить бизнес-карту — изучите предложения на сайте финансовой организации, в которой зарегистрирован счет вашей фирмы. Там вы найдете подробные условия обслуживания и информацию о дополнительных бонусах и спецпредложениях. Помните, что в онлайн-режиме можно оформить только виртуальную карточку. В остальных случаях потребуется самостоятельно посетить отделение банка или дождаться визита сотрудника финансово-кредитной организации.

Действующие корпоративные клиенты АТБ могут заказать выпуск бизнес-карты через мобильное приложение или Систему интернет-банкинга. При этом оформить ее можно на любого сотрудника. Однако в случае с новыми клиентами потребуется личное присутствие ИП или руководителя организации (ООО, ПАО и др.), чтобы открыть расчетный счет и заказать бизнес-карту.

Как пользоваться бизнес-картой

Все транзакции по бизнес-картам видны бухгалтеру в выписке. Сотрудники предприятия могут переводить деньги со счета или снимать и тратить наличные лишь на цели, связанные с работой. Подтверждением назначения расходов являются кассовые чеки, квитанции, акты выполненных работ, накладные и т. п. Сотрудник отчитывается за все расходы по корпоративной карте перед бухгалтерией. В конечном итоге ответственность за целевое использование средств несет руководитель компании.

В некоторых случаях при расчете бизнес-картой потребуется доверенность или другой документ, подтверждающий полномочия. Снятие наличных происходит так же, как и при использовании обычных банковских карт, — в отделении своего банка или через банкомат.

Как перевести деньги на корпоративную карту

Пополнение бизнес-карты происходит с привязанного к ней расчетного счета. Также денежный перевод может быть выполнен через банкомат, кассу банка или с помощью дебетовой карты физлица. В любом случае средства вначале поступают на счет фирмы.

Оформление безналичного перевода доступно в банковском приложении или в личном кабинете онлайн-банка. Необходимо внимательно изучить условия транзакции, так как некоторые финансово-кредитные организации взимают комиссию за такие операции. Перечисление средств, как правило, происходит мгновенно. В редких случаях информация о состоянии счета может обновляться в течение 1–2 рабочих дней.

Если с карточки были сняты наличные, но деньги не были потрачены, их можно вернуть. Возврат средств на расчетный счет фирмы осуществляется через банкомат или бухгалтерию.

На что и как расходовать

С бизнес-карты можно производить любые траты, которые возникают в процессе хозяйственной деятельности предприятия:

• Покупка различных товаров (офисных принадлежностей, строительных материалов, оргтехники и т. д.).
• Оплата услуг (доставки, ремонта, аренды, рекламы, продвижения в интернете и т. п.).
• Покупка на электронных площадках (товаров в маркетплейсах, облачных-сервисов, подписок и др.).
• Расходы, связанные с рабочими поездками (оплата топлива или такси, покупка ж/д и авиабилетов, оплата проживания в гостинице и т. д.).

Даже командировочные, которые раньше сотруднику выдавались наличными или перечислялись на зарплатную карту, разрешено переводить на корпоративную. Однако после расходования средств работнику нужно предъявить чеки, которые подтверждают покупку товаров или оказание услуг. Отчитаться необходимо в течение трех рабочих дней после совершения покупки или возвращения из командировки, если за это время были потрачены деньги с бизнес-карты.

На что нельзя расходовать

Запрещено пользоваться корпоративной банковской картой в личных целях, а также для:

• выплаты зарплаты сотрудникам;
• перевода отчислений в государственные фонды и социальные службы;
• погашения имеющихся задолженностей за обслуживание расчетного счета.

Все расходы по бизнес-картам, которые не подтверждены чеками, налоговая признает доходами физических лиц, поэтому с них придется заплатить налог 13 %.

Плюсы и минусы корпоративной карты

К положительным сторонам бизнес-карт относится возможность установить строгий контроль над расходами организации, в том числе за счет индивидуальных лимитов для отдельных сотрудников. Использование этого инструмента существенно экономит время и средства на оплату комиссионных сборов, например, при оформлении платежных поручений. Корпоративной картой можно совершать онлайн-платежи и другие переводы. Еще один важный бонус — возможность подключить партнерские программы и получать кешбэк с покупок. Кроме того, безналичные расчеты с помощью бизнес-карты не связаны ограничением в 100 тыс. рублей в день, в отличие от снятия наличных для оплаты товаров и услуг.

Стоит помнить, что частое обналичивание крупных сумм может быть расценено контролирующими органами, как подозрительная активность. В соответствии с ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банк в праве провести проверку и запросить документы, подтверждающие целевое расходование подобных средств. Помимо этого, информация обо всех перечислениях и снятиях со счета свыше 600 тыс. руб. будет направлена в Росфинмонитринг.

Таким образом становится очевидно, что несмотря на наличие некоторых ограничений, корпоративные банковские карты являются отличной альтернативой традиционным чековым книжкам или выдаче сотрудникам организации наличных средств под отчет. Этот инструмент упрощает безналичные расчеты, делает расходы организации более понятными и прозрачными, позволяет оптимизировать их.

В Азиатско-Тихоокеанском банке предприниматели могут оформить сразу несколько корпоративных карт на разные цели. Например, для оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных за рубежом подойдет бизнес-карта UnionPay, действующая в 181 стране мира, а для расчетов на территории РФ — Мир Momentum, которая будет готова уже через 5 минут после открытия счета.