Что такое факторинг простыми словами

Если ваша фирма занимается продажей товаров и услуг для бизнеса, может потребоваться факторинг. Это услуга, которая дает возможность отгружать продукцию по договору с отсрочкой, но получать оплату сразу. В итоге деньги остаются в обороте, можно дальше развивать бизнес. Что такое факторинг простыми словами. В чем смысл понятия и какова область применения. Расскажем подробно об условиях, и как все происходит на примерах.

Что такое факторинг и как он работает

Факторинг — это финансовая услуга, которую часто предоставляют Банки-факторы. Банк-фактор становится третьей стороной в сделке между поставщиком и покупателем.

Если простыми словами, то факторинг — это услуга, благодаря которой поставщик отгружает товар с отсрочкой платежа, но при этом получает деньги сразу. Их выплачивает не покупатель, а фактор. Комиссию за предоставление услуги оплачивает поставщик.

В итоге:

1. Фирма продала товар с отсрочкой платежа, но деньги получила сразу. Она может снова пускать их в оборот, использовать для развития и поддержки текущей деятельности.
2. Покупатель получил возможность приобретения товара с отсрочкой. Например, он закупил 10 тонн картофеля у производителя, а рассчитается с поставщиком после срока отсрочки платежа.
3. Фактор получил комиссию за свои услуги.

Услугу факторинга обычно заказывает поставщик — тот, кто отгружает товар или оказывает услуги с отсрочкой. Он же и оплачивает комиссию фактору.

Когда используют факторинг

Услуга актуальна для всех фирм, реализующих товары и услуги, заключающих договоры поставок с отсрочкой платежа. У покупателей не всегда есть средства оплатить покупку сразу, многие предпочитают делать закупку с отсрочкой платежа. Особенно часто это встречается в сфере торговли.

Реализация товаров и услуг с отсрочкой — это возможность для поставщика расширить круг покупателей. Однако он не получает деньги сразу, не может пустить их в оборот. Здесь и выручает факторинг.

Пример:

1. Агропромышленная компания занимается выращиванием и реализацией картофеля. Она продает свой товар крупным оптовым базам.
2. Оптовая база хочет купить партию картофеля, но с условием отсрочки платежа. Она продаст картофель магазинам, получит прибыль и рассчитается с поставщиком. На этой ей нужно 3 месяца. В сделках с магазинами база также может пользоваться факторингом.
3. Агропромышленной компании необходимо получить деньги сразу, чтобы закупить семенной картофель, выплатить работникам зарплату, купить новую спецтехнику для подготовки посевной. Чтобы не терять покупателя и сбыт, она обращается к фактору.
4. Банк-фактор выплачивает агропромышленной компании сразу до 100% суммы договора контракта/поставки и получает права требования денег от оптовой базы. Через 3 месяца к установленной дате база с ним рассчитывается.
5. Фактор выплачивает остаток средств агропромышленной компании за вычетом своей комиссии.

Все стороны сделки, которая прошла без залога и поручительства, остались в выигрыше.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг и кредит — это две разные финансовые услуги для бизнеса. Перечислим отличия первого от второго:

• У клиента нет долговых обязательств перед банком. Обязательства есть только у покупателя, который купил товар с отсрочкой платежа.
• Оформление обходится без залога и привлечения поручителя. Покупатель также не обеспечивает сделку.
• Полученные от фактора деньги — это выручка компании, а не долг.

Факторинг это в первую очередь управление дебиторской задолженностью — нужно отгрузить товар с отсрочкой, но получить деньги сразу. Кредитование же решает другие задачи — получение от банка денег в долг для решения текущих задач бизнеса.

Виды факторинга

Перед заключением договора нужно определиться, какой вид факторинга интересует. От этого зависят условия и стоимость услуги. Рассмотрим виды факторинга и разницу между ними:

С регрессом

При предоставлении услуги фактор несет риски. Он выдает поставщику деньги и получает обязательство выплаты от покупателя. А если покупатель по каким-то причинам не оплатит сделку фактору?

Если оформлен договор с регрессом, фактор получает право потребовать от поставщика выплаченную сумму финансирования.

Без регресса

Если оформлен договор без права регресса, в случае отказа покупателя оплатить за товар/услугу, фактор за возвратом долга может обращается к покупателю.

Комиссия за факторинг без регресса выше. Перед заключением договора нужно тщательно проверить покупателя, который понесет ответственность. Поставщик же в этом случае ничем не рискует, поэтому платит за услугу больше.

Факторинг без регресса с отсрочкой платежа до 180 дней и лимитом финансирования от 5 млн рублей предлагает Компания группы «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО). Преимущества получат как поставщик, так и дебитор. До 100% от суммы поставки поступят на счет поставщика сразу после отгрузки товара или оказания услуги дебитору. К другим преимуществам услуги для поставщика относятся:

• Отсрочка платежа без риска неоплаты со стороны дебитора.
• Фактор берет на себя управление дебиторской задолженностью.
• Работа по минимальному пакету документов.

При этом, требования открывать расчетный счет в АТБ нет.

Дебитор в свою очередь получает следующие преимущества:

• Нет требования заключать договор с фактором.
• Комиссию за факторинг оплачивает поставщик.
• В отличие от кредита или гарантий факторинг не учитывается в долговой нагрузке дебитора.
• Получение отсрочки платежа.

За счет предоставления отсрочки у одной стороны увеличиваются продажи, у другой — объем закупок.

Оставить заявку на консультацию по факторингу можно онлайн.

Плюсы и минусы факторинга

У факторинга есть свои плюсы и минусы. К преимуществам относят:

• получение денег по сделке с отсрочкой сразу;
• расходование полученных от фактора денег на любые цели;
• бизнес не тормозится, получает финансирование сразу;
• расширение круга контрагентов, увеличение объема сбыта;
• не нужно обеспечивать сделку залогом и поручительством, быстрое оформление;
• нет рисков срыва сроков оплаты при факторинге без регресса;
• получение до 90% суммы договора;
• не нужно открывать расчетный счет в банке-факторе.

К недостаткам можно отнести только необходимость оплаты услуг фактора в виде комиссии.

Как оформить банковский факторинг

В качестве фактора можно выбрать банк, в котором обслуживаетесь на РКО, или другой. Если ваш банк оказывает такую услугу и устанавливает приемлемый тариф, обращайтесь к нему. Если нет, выбирайте любой другой.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить пакет документов. Он состоит из трех частей:

1. Документация компании-заказчика услуги. Это учредительные документы, финансовая отчетность. Тот же пакет, что нужен для оформления кредита.
2. Документы покупателя. Также по бизнесу и финансовая отчетность.
3. Договор поставки и сопутствующая документация.

На точный пакет документов укажет фактор после изучения деталей будущей сделки. В целом, ничего сложного нет, пакет стандартный.

Проведите сравнение факторинга от разных банков и факторинговых компаний. В первую очередь должны интересовать величина комиссии и вид услуги. Если фактор выбран, подать заявку на оказание услуги можно онлайн на его сайте. После вам позвонит специалист, поинтересуется деталями сделки и расскажет, какой пакет документов собрать, как действовать дальше.

После заключения договора вы получите до 90% его стоимости. Оставшуюся часть получите, когда поставщик рассчитается с фактором. Из этой суммы вычтут комиссию.

Более подробно об условиях факторинга в АТБ можно узнать по ссылке