Выбираем эквайринг для бизнеса

Если вы планируете открыть бизнес и принимать платежи от клиентов, необходим эквайринг. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) 75% россиян предпочитают оплачивать товары и услуги картами. Отсутствие такой возможности сократит выручку и снизит лояльность клиентов. В статье расскажем, что такое эквайринг. Какие различают виды. И как выбрать для бизнеса.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это банковская услуга, после подключения которой ИП или ООО сможет принимать оплату с карт. В нее входят:

• аренда или продажа терминалов;
• установка и техническое обслуживание устройств;
• обучение сотрудников пользованию терминалами;
• проведение платежей, зачисление денег на расчетный счет (РС) клиента.

Банки оказывают услугу эквайринга под ключ. Клиент подает заявку, выбирает тариф и устройства, далее финансовая организация устанавливает оборудование и дает инструкцию по использованию. Вы сможете принимать платежи с карт через пару дней.

Как работает

Для покупателя оплата товара и услуги проходит моментально. Он прикладывает карту или смартфон к терминалу, через пару секунд система подтверждает операцию. На деле это сложный процесс, в котором участвуют несколько банков:

1. Покупатель прикладывает карту к терминалу или вводит ее данные на сайте, подтверждая операцию по СМС.
2. Терминал отправляет запрос банку-эмитенту, который обслуживает карту.
3. Эмитент получает запрос и определяет, возможна ли операция, есть ли на счету достаточная сумма.
4. Если операция возможна, эмитент дает подтверждение и списывает деньги со счета покупателя. Если нет, присылает отказ, терминал отклоняет операцию.
5. Эмитент отправляет деньги на счет продавца в банке-эквайере.

Несмотря на то, что с карты покупателя деньги списывают моментально, фактически они не уходят сразу, а «зависают» в системе. Как быстро операция будет проведена, зависит от условий эквайера. Стандартно — на следующий день.

Условия эквайринга

Эквайринг — это услуга для бизнеса, ее получают компании и индивидуальные предприниматели. Вид деятельности и ее масштаб значения не имеют. Но перед подключением заказчика проверяют — деятельность должна быть законной.

Идеальный вариант, если ИП или ООО получает услугу эквайринга в том же банке, где обслуживается в рамках РКО. Управление деньгами будет проще. Но это необязательное условие. Вы можете вести расчетный счет в одном банке, а услугу эквайринга получать в другом.

Изучите виды и тарифы эквайринга в «родном» банке. Если они не устраивают, можно найти другой с более выгодными условиями. В нем будет необходимо открыть расчетный счет.

Например, В Азиатско-Тихоокеанском банке можно открыть расчетный счет с учетом масштаба вашего дела — от бесплатного тарифа «Сочный ноль» для микробизнеса, до пакета «Полезный», допускающего прием наличных без ограничений за 2900 р. в месяц.

Виды эквайринга

Бизнес разнообразен, поэтому банки разработали три основных вида эквайринга. Это классический торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Выбирать вид услуги нужно с оглядкой на потребности бизнеса. В некоторых случаях актуально подключение сразу двух или трех вариантов.

Торговый

Торговым называется классический эквайринг, при котором ТТ покупает или берет в аренду терминал. Его устанавливают на торговую точку, где он и находится все время. Это актуально для магазинов, торгово-сервисных предприятий, кафе.

Если у организации несколько торговых точек, для каждой будет отдельный терминал. Платежи со всех устройств стекаются на общий счет компании. Продавцов предварительно обучают пользоваться устройствами, это входит в услугу.

Мобильный

Мобильный вид эквайринга актуален для бизнеса, оказывающего услуги в нескольких местах. Например, доставка еды или товаров, оказание услуг на дому. Клиент сможет расплатиться везде, где есть мобильный интернет.

Оплата с карты проходит через переносной терминал или смартфон со специальным программным обеспечением. При этом распечатка чека необязательна, система направит его на электронную почту покупателя, привязанную к карте.

Интернет-эквайринг

Актуален для интернет-магазинов, онлайн-сервисов. Если у вас есть сайт или приложение, через который планируете организовывать продажи, необходим этот вид эквайринга.

На основании потребности бизнеса создают специальный софт, который внедряют на сайт или в мобильное приложение. После этого покупатели смогут оплачивать онлайн-покупки с карты. Некоторые банки и сервисы также внедряют прием оплаты с электронных кошельков.

Какой эквайринг выбрать

Какой выбрать эквайринг, зависит от бизнеса. Например, если это кафе, которое также организовывает доставку заказов на дом, будет актуален и торговый, и мобильный эквайринг.

Обратите внимание, банки могут предлагать только один вид эквайринга, сразу два или все три. Если нужны несколько вариантов услуги, выбирайте банк, который может их предоставить.

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает торговый эквайринг и интернет-эквайринг. Клиенты, оформившие услугу торгового эквайринга в АТБ, получают:

• Установку и обслуживание оборудования.
• Возможность выбора оборудования.
• Быстрое зачисление денежных средства на расчетный счет.
• Мониторинг операций для снижения финансовых потерь.
• Клиентскую поддержку 24/7.
• Гибкие тарифы от оборотов вашего бизнеса.

Чтобы получить терминал и начать пользоваться, необходимо заключить договор с банком.

От чего зависит стоимость тарифа

У каждого банка свои тарифы и принципы их назначения. Поэтому нужно выбирать и рассматривать не только банк, в котором вы находитесь на РКО. Хотя некоторые дают действующим клиентам скидки на эквайринг и другие услуги.

Основные факторы, влияющие на цену:

• сфера деятельности;
• оборот по терминалам;
• количество торговых точек с терминалами;
• вид эквайринга.

На затраты влияет способ получения терминала. Если это покупка, то затрата разовая. Если это аренда, каждый месяц нужно платить. Отдельные банки убирают плату за пользование терминалом при выполнении некоторых условий, например, по обороту.

Выбирая эквайринг, ориентируйтесь на стоимость услуги в 1,5–2,5% от суммы платежа. На счет деньги поступают за вычетом комиссии. Часть ее уходит банку-эквайеру, часть платежной системе.

Например, тариф АТБ по торговому эквайрингу через терминал банка составляет от 1,5% от суммы каждой операции. Более детально познакомиться с условиями услуги можно по ссылке.

Как выбрать банк-эквайер

Основной принцип выбора банка для эквайринга — услуга должна быть выгодной и удобной. Хорошо, если обслуживающий банк предлагает все нужные виды эквайринга с подходящими условиями. В ином случае выбирайте другой банк.

К основным критериям выбора относятся:

• стоимость оборудования;
• тарифы на необходимые вам виды эквайринга;
• скорость зачисления средств;
• отзывы клиентов, которые касаются технического обслуживания.

Если вы нашли подходящий банк, направляйте заявку на подключение эквайринга онлайн. Вскоре вам позвонят, дадут консультацию и скажут, какой пакет документов и как передать. Во многих банках реализована возможность дистанционного подключения.