Источники финансирования бизнеса

Для развития бизнеса нужны источники финансирования. Хорошо, если у компании есть собственные ресурсы, но так бывает далеко не всегда. Если своих денег нет, необходимо привлечение стороннего капитала. Расскажем о внешних, внутренних и бюджетных источниках финансирования бизнеса.

Для примера возьмем фирму, которая решила запустить новую производственную линию. Для этого ей нужно арендовать или купить помещение, закупить оборудование и расходники, нанять работников. Где взять деньги для реализации проекта?

Внутренние источники финансирования

Идеальный вариант — наличие собственных ресурсов, которые можно задействовать как источник финансирования. В этом случае не нужно иметь отношения с третьей стороной, связывать себя обязательствами. Но важно, чтобы изъятие средств не навредило текущей деятельности.

К основным источникам внутреннего финансирования относятся:

• Прибыль компании. Важно проводить тщательный анализ. Изъятие средств из оборота может сказаться не текущей деятельности. У компании должны остаться средства для аренды, зарплаты, налогов, расчетов с поставщиками и тому подобное.
• Уставной капитал (УК). По закону компании могут расходовать средства УК на свое усмотрение. Не только деньги, но имущество, если уставной капитал выражен в нем. На это должны дать согласие все учредители.
• Амортизационные отчисления, если компания их делала. Опять же, без ущерба бизнесу.
• Вложения собственников предприятия, если у них есть такая возможность.
• Имущество организации. Можно провести анализ имущества предприятия и реализовать то, без чего можно обойтись.

Если собственные ресурсы есть, но их недостаточно для реализации идеи, привлекают дополнительное финансирование со стороны.

Внешние источники финансирования

Когда собственных средств нет или их недостаточно, компания начинает искать внешние источники финансирования. Ей нужен кто-то, кто предоставит деньги для реализации проекта. Как правило, речь о возмездном, то есть платном пользовании.

Какие есть варианты:

• Кредиты . Стандартно обеспечиваются залогом в виде ценного имущества компании. Идеальный вариант — обращение в банк, в котором фирма обслуживается на РКО. Пакет документов будет минимальным, условия лучше.
• Лизинг. Актуально, если средства полностью или частично нужны для закупки оборудования. Фактически это аренда с последующим выкупом. Лизингодателем может стать банк или компания.
• Выпуск акций, облигаций. Организация выпускает в продажу ценные бумаги. Метод сложный, но позволяет привлечь крупный капитал.
• Инвесторы. Можно заняться поиском инвесторов, которые за какой-то актив вложат свои деньги в развитие вашей компании.

Минус привлечения внешних инвестиций — дополнительные расходы. Плюс — не нужно изымать из оборота деньги компании.

Банковские продукты

Отдельного внимания заслуживают банковские источники финансирования бизнеса. Они актуальны, если компания финансово стабильна и может взять на себя долгосрочные обязательства.

Стандартно в линейку банковских кредитов входят такие продукты:

• Экспресс-кредиты. Быстрое получение денег на упрощенных условиях для решения любых задач.
• На пополнение оборотных средств. Получение крупной суммы для решения текущих задач бизнеса, например, на выплату зарплаты, расчеты с контрагентами, аренду.
• Инвестиционные кредиты. Крупные ссуды с залогом, которые направляют на закупку оборудования, покупку недвижимости и транспорта.
• Овердрафт. Актуально для клиентов на РКО. Это возможность уходить в минус по текущему счету.

Большинство кредитов выдают при условии обеспечения, заемщик должен предоставить залог. Основные его формы — движимое и недвижимое имущество компании или предпринимателя, ценные бумаги, товар в обороте. В некоторых случаях вместо залога принимают поручительство собственников бизнеса.

Например, Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса на любые цели. Это классические кредиты, экспресс-кредиты, кредиты с господдержкой и спецпрограммы. Заемные средства можно взять на пополнение оборотных средств, модернизацию производства, хозяйственной деятельности, закрытие кассового разрыва и др. АТБ также предлагает для предприятий овердрафт и другие программы. Более подробную информацию можно узнать по ссылке.

Лизинг

Если нужны средства на покупку транспортных средств, воспользуйтесь лизингом. С его помощью без вложения собственных денег сразу можно купить легковой или грузовой автомобиль, автобус, любое коммерческое ТС, спецтехнику, оборудование.

Услуги доступны малому, среднему и крупному бизнесу любой сферы. Если вид деятельности фирмы относится к сезонному, банк может сформировать индивидуальный график погашения.

Когда для реализации цели подходит и лизинг, и кредит, сравните оба варианта. Возможно, лизинг окажется более выгодным и удобным.

Финансирование из государственного бюджета

Государство регулярно разрабатывает меры поддержки малого бизнеса, начинающих предпринимателей. Есть вероятность, что ваша компания может получить безвозмездный грант для реализации своей идеи.

Субсидии и льготы могут быть федеральными и региональными. Есть смысл изучить оба варианта. Возможно, ваш бизнес не попадает в категорию поддержки по федеральной программе, но может получить помощь по местной.

Изучите сайт поддержки бизнеса вашего региона — там описаны меры господдержки, положенные предпринимателям.

К федеральным государственным мерам поддержки относятся:

• Социальный контракт на открытие бизнеса суммой до 350 000 рублей. Актуально для малоимущих и малообеспеченных граждан.
• Гранты для бизнеса, которые выдают на конкурсной основе. Актуально для бизнеса в важных для государства сферах: туризм, IT, сельское хозяйство.

В рамках регионов могут быть предоставлены собственные гранты, налоговые льготы, льготные долгосрочные кредиты, краткосрочные займы, особые условия выполнения государственных заказов и прочее.

Вся информация о кредитах с господдержкой, которыми могут воспользоваться клиенты АТБ, собрана на одной странице.

Альтернативные способы

В поисках инструментов инвестирования рассмотрите и основные, и альтернативные источники. Вторыми выступают:

• Краудфандинг, благотворительность. Предприниматель размещает свою идею в социальных сетях или на краудфандинговых платформах. Люди жертвуют деньги на реализацию цели. Актуально, когда она социальная, интересная, необычная.
• Акселераторы. Это организации-инвесторы, которые вложат свои деньги и знания в ваш проект, его запуск и раскрутку. Актуально для стартапов. Заявку на участие в финансирование можно подать на сайте акселератора.
• Венчурные фонды. Еще одна разновидность инвестиционных фондов. Они вкладывают деньги в доли или пакеты акций предприятий, в основном занимаются высокорискованными инвестициями в стартапы.

Альтернативные источники в большей степени подходят молодым стартапам с инновационными, нестандартными идеями. Действующие предприятия обращаются к стандартным методам финансирования.

Выбор источника финансирования

Если речь о действующей фирме, которой нужны деньги на расширение, изначально стоит изучить собственный потенциал и ресурсы. Но важно подходить к этому объективно: действующий бизнес не должен пострадать от изъятия капитала.

Если собственного ресурса не хватает или его просто нет, тогда стоит обратить внимание на банковские продукты. Они относятся к самому удобному типу внешнего финансирования. В банках можно получить заемные деньги для различных целей и задач любого масштаба.

При этом параллельно обязательно изучите государственные источники. Не исключено, что вашей фирме положен грант или субсидия, а может и просто налоговая льгота, которая не будет лишней.

Не стоит зацикливаться только на одном источнике. Возможно, в вашем случае подойдет комбинированный вариант. Например, собственные средства и кредит на развитие бизнеса. Все инструменты вполне могут существовать параллельно.