Заблокирован расчетный счет: причины, ограничения, что делать

Компания или предприниматель может столкнуться с блокировкой расчетного счета, которая полностью или частично замораживает работу, накладывает запрет на операции. Чтобы этого избежать, нужно знать о причинах. О них и расскажем.

Почему заблокирован расчетный счет ИП или ООО, как работает 115-ФЗ, кто и за что может накладывать ограничения и как их снять. Есть операции, которые всегда подпадают под контроль. Проверьте, не совершаете ли вы такие.

Причины блокировки расчетного счета

Вы хотите рассчитаться с контрагентом или оплатить аренду, но обнаруживаете, что операция невозможна, банк сообщает о блокировке расчетного счета. При этом рассказывает, кто наложил запрет, и может требовать предоставить документы по проблемным операциям.

Блокировка бывает разной:

• полная, то есть любые операции с расчетным счетом невозможны;
• частичная, когда под ограничение попала только часть средств;
• конкретной операции;
• блокировка дистанционного обслуживания, то есть операций через личный кабинет и мобильное приложение.

Технически заблокировать счет ИП или ООО может только банк, но не всегда именно он сам инициатор этого. Кредитная организация порой выполняет требования судебных приставов, ФНС или суда. И у каждого органа свои причины блокировки, рассмотрим их отдельно.

Банк

В России действует 115-ФЗ, который обязаны соблюдать банки и некоторые другие финорганизации. Они ведут мониторинг финансовых операций клиента и блокируют счета, если увидят подозрительные действия. 115-ФЗ распространяется не только на ИП и ООО, но и на физических лиц.

Что может стать причиной ограничений:

• операция показалась банку подозрительной;
• операция попала под контроль в рамках 115-ФЗ.

В первом случае ограничение накладывает служба безопасности банка. Например, заподозрив, что кто-то получил доступ к ДБО клиента, или предприниматель проводит нетипичную для него операцию — вдруг он попал в лапы мошенников.

Сложнее, если счет заблокирован по 115-ФЗ — это закон о противодействии отмыванию отходов и финансированию терроризма. В Статье 6 этого закона прописано, какие операции подпадают под обязательный контроль, то есть под проверку. Для организаций и ИП актуальны такие:

• зачисление на счета юридических лиц наличных денег;
• снятие крупных сумм наличными;
• переводы в адрес физических лиц и компаний, которые зарегистрированы в стране, не выполняющей рекомендации ФАТФ — это Иран и КНДР;
• открытие вклада в пользу третьих лиц и пополнение его наличными;
• валютные операции по счетам юрлица, которое зарегистрировано не более 3 месяцев назад, или образовано давно, но ранее никакие операции не проводило;
• купля-продажа драгоценных камней и металлов, ювелирных изделий;
• выдача юрлицом займа, если оно не работает как кредитная организация;
• получение займа от организации, которая не является кредитной;
• операции с недвижимостью на сумму более 5 млн рублей или эквивалент в валюте;
• получение перевода из страны, которая входит в перечень, утвержденный уполномоченным органом.

Полный список операций физических и юридических лиц, которые попадают под мониторинг по 115-ФЗ, найдете в Статье 6 этого закона.

Если операция покажется банку подозрительной, или если она подпадает под мониторинг, счет или операцию блокируют. Клиента просят предоставить документы по проблемной транзакции.

Налоговая инспекция

Если у ООО или ИП есть проблемы с ФНС, то она может наложить ограничение — не напрямую, а обратившись к банку. Тот, в свою очередь, обязан выполнить действие. Что может стать причиной:

• не сданная в течение 10 дней после крайней даты налоговая декларация по любой причине, даже если она техническая;
• не выполнены обязательства по электронному документообороту;
• не предоставлен в установленный срок отчет по налогам физических лиц (работников);
• есть долги по налогам.

ФНС вправе не уведомлять налогоплательщика о предстоящей блокировке счета, поэтому она может стать внезапной. Клиент узнает о ней от банка, когда не сможет провести операцию.

ФССП

Если у организации есть долги, которые взыскивает служба судебных приставов, это может стать причиной блокировки счета. Например, если долг взыскивает какой-то контрагент или работник, который не получил зарплату в нужном объеме. Когда у должника есть долги перед финансовыми организациями и прочее.

Возможные варианты блокировок и ограничений:

• если на счете достаточно средств, спишут всю сумму долга по исполнительному листу вместе с исполнительским сбором;
• если на счете недостаточно средств, спишут те, что есть, плюс будут списывать дальше по мере поступления денег;

Судебный пристав, который ведет взыскание, отправляет банку документ, в его рамках тот обязан выполнить указанное действие. Уведомлять предварительно должника никто не обязан.

Суд

Блокировка расчетного счета по решению суда может случиться, если в отношении вас ведется судебное преследование, и в его рамках суду нужно принять обличительные меры.

Например, ведется уголовное дело о хищении имущества или причинении крупного вреда собственником фирмы какому-либо лицу или государству. Чтобы преследуемый не успел вывести деньги, суд инициирует арест счета. Если в итоге для потенциального должника все решается положительно, арест снимают.

Как узнать о блокировке счета

Стандартная ситуация — клиент узнает о блокировке счета от самого банка. Он заходит в личный кабинет для проведения операции, но видит, что счет заблокирован, и читает уведомление об этом от финансовой организации. Стандартно в письме указана причина и что делать в такой ситуации.

К сожалению для собственников бизнеса, банки, ФНС, ФССП и суды не присылают предварительные уведомления о предстоящей блокировке. Но если у вас есть проблемы с этими органами, вы должны быть начеку — лучше заранее подготовиться к блокировке.

Как разблокировать счет

Действия пострадавшего напрямую зависят от того, кто и за что наложил ограничение на расчетный счет. Единого сценария для всех ситуаций нет. Чаще всего в письме-уведомлении банк дает рекомендации по каждому случаю.

Теперь рассмотрим подробно, как действовать в конкретных ситуациях в зависимости от того, кто заблокировал расчетный счет.

Банк

Если блокировка случилась по инициативе банка из-за сомнительных операций или в рамках контроля по 115-ФЗ, то стандартно финансовая организация просит документально подтвердить операцию. Например, если это валютный перевод в другую страну в рамках контракта, нужно предоставить контракт.

В некоторых случаях приостановление операций временное — на срок до 5 дней. В этот период банк отправляет информацию о клиенте и операции в Росфинмониторинг. Если тот не увидит «состав преступления», ограничение снимут без сбора документов.

Банк укажет на причину и даст инструкцию о том, что делать для снятия ограничения. Просто выполняйте эти действия.

ФНС

В первую очередь нужно узнать точную причину блокировки, информацию получите на сайте ФНС в личном кабинете. После необходимо устранить причину и после подать в налоговую заявление о снятии блокировки.

Если дело в несданной в срок налоговой отчетности, сдайте ее как можно быстрее. Есть долги по налогам — оплатите их и набежавшие пени. Как только налогоплательщик устранил нарушение, подал заявление и сопроводил его подтверждающими документами, ФНС отправит в банк информацию о снятии ограничений.

ФССП

Как и в случае с ФНС, для снятия ограничений нужно устранить их причину. Сделать это можно, только закрыв проблемный долг, который взыскивает судебный пристав. Если он уже покрыт деньгами со счета, произойдет автоматическая разблокировка.

Если снятой со счета суммы недостаточно для полного закрытия долга, пополните его или оплатите остаток через ФССП. После лучше обратиться к приставу, который ведет дело, чтобы подтолкнуть снятие блокировки. К сожалению, ФССП не отличается расторопностью в этом вопросе.

Бывает и так, что взыскание ошибочное. В этом случае нужно как можно быстрее обратиться к приставу, который ведет дело, чтобы отменить ограничения или вернуть деньги, пока они не ушли на счет взыскателя.

Суд

Если ограничение наложено судом, то и отменить его может только суд. Ждите завершения уголовного дела или судебного процесса. И участвуйте в нем, чтобы отстаивать свои интересы.

Если это блокировка по ошибке

Такое действительно случается. Например, вы подали декларацию в ФНС в установленный срок, но по техническим причинам она не дошла. Или вы оплатили судебный долг, но пристав не закрыл дело.

В подобных ситуациях действие только одно — придется обращаться к органам, которые наложили ограничение, и доказывать, что оно ошибочное.

Как не допустить блокировку счета

Если обслуживающий счет банк предоставляет услугу по предварительному анализу операций клиента на предмет возможной блокировки по 115-ФЗ, лучше ею воспользоваться.

В целом же, чтобы не допустить блокировку счета, соблюдайте при работе следующее правила:

• Изучите список сомнительных операций из Статьи 6 115-ФЗ. Старайтесь их не проводить или заранее будьте готовы к контролю и проверкам — у вас должны быть документы по операциям.
• Ведите понятный документооборот, чтобы в случае блокировки быстро подтвердить операцию и снять ограничение.
• Не допускайте нарушений по части ФНС. Сдавайте вовремя декларации и отчеты, платите налоги в срок, пользуйтесь сервисами бухгалтерии.
• Если у вас есть долги, погашайте их до открытия судебным приставом исполнительного производства.
• Минимизируйте наличные операции, проводите все крупные расчеты безналично.
• Проверяйте контрагентов перед заключением сделки. Они не должны быть сомнительными.
• Своевременно уведомляйте банк и ФНС об изменениях в компании, например, о смене адреса, состава ООО, вида деятельности.
• Ведите прозрачный бизнес.

Блокировки счетов при ведении бизнеса — ситуации частые, но решаемые. Главное при этом — изначально выбрать для обслуживания банк, который оперативно уведомляет об ограничениях и помогает их снять.

Открыть счет для любого бизнеса можно в Азиатско-Тихоокеанском банке. В АТБ представлено четыре пакета услуг для расчетно-кассового обслуживания для любого вида бизнеса на выбор. Предприниматель к расчетному счету может получить бизнес-карту с доступом к денежным средствам 24/7, онлайн-кассу с круглосуточной поддержкой, эквайрингом и подключить другие полезные сервисы.